银行呆账是比逾期更严重的存在，只要借款人的网贷征信记录上出现了呆账的字样，那么就会彻彻底底成为银行的黑户，从此与银行信贷产品无缘。

　　据小编了解，银行呆账一般可以分为两种，一是逾期呆账，一是溢缴款呆账，两种呆账产生的原因、处理方法，以及消除的具体时间都是不同的，要分情况来看：

　　一、逾期呆账

　　产生原因：银行贷款或信用卡逾期时间超过一年以上，同时借款人目前处于失联状态，银行认为无法回收欠款，于是将其登记为呆账。这种情况下，借款人首先要将欠款还清，并要求银行删除呆账记录，银行同意后会向央行征信中心提出修改征信的要求，他们一般会在20天内进行处理，处理成功后便会更新个人征信记录，此时呆账记录就会变成逾期记录。

　　消除时间并不是从呆账欠款还清当天计算的，而是从呆账终止之日起五年后才能消除。

　　二、溢缴款呆账

　　产生原因：信用卡里有多余的钱款，比如说持卡人还款多还，还款后有退款等后形成了溢缴款，这笔钱超过一年以上未处理。此时，借款人要将溢缴款取出，要求银行删除呆账记录，此后再注销信用卡，等信用卡注销成功后，征信报告上显示的信用卡状态不再是呆账，而是销户。

　　一般在2个月左右就可以完全消除，银行删除呆账记录的处理时间是20天，注销信用卡还得有46天的等待期。

　　由此可见，呆账是可以消除的，但是因为形成呆账的原因不同，所以消除的具体时间也不尽相同，大家需要根据自己呆账形成的原因采取适当的措施才能完全消除呆账的不良影响。