感觉银行从业人员很少会用"征信花了"这个概念来描述征信情况，因为我们都比较清楚大部分银行规定的收入负债比上限、账户数上限、逾期上限和查询上限等，超出上限审批就不会通过，所以"征信花不花"的标准相对是灵活的，但和具体哪家银行审批能不能通过没多大直接关系。今天借这个题目聊聊查询次数对贷款申请的影响。

查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原­因等内容。通俗地说，就是您的信用报告何时因何种原­因被何人查询过的历史记录。一般情况下，个人信用报告被查询有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、保前审查、贷后管理、本人查询和异议查询。需要注意：本人查询和贷后管理这两项与其他的查询原因有很大区别。本人查询是供个人查询参考，贷后管理是金融机构授信后做出的风险把控措施，并不会作为金融机构授信的依据，所以个人查询和贷后管理不会计入金融机构认定的有效查询次数，不会影响授信审批。当然贷款申请时金融机构会在得到客户授权的前提下直接从央行调取实时的征信报告，而不会采纳客户提交的版本。

个人查询的只能供个人因为性质不同，所以在征信报告上也分开显示：

金融机构为什么限制近一时间段内的查询次数？原因在于现阶段金融机构上传征信信息普遍有延迟，所以就会有漏洞。比如申请人张三资质优良，同时在10家银行申请了信用贷款，都审批通过了30万，那张三在很短的时间内统一提款的话，个人负债就高达300万，那对于金融机构来说风险太大了。而现阶段技术水平可以做到查询记录的实时更新，为了更好的把控风险，绝大部分金融机构都会规定近一段时间内查询次数的上限，比如两个月不超过4次。

如果短时间内查询记录太多怎么办？ 上文提到限制查询次数主要是为了规避短时间内多头借贷，所以大部分金融机构看的时间周期都很短。如果确认所有金融机构政策里查询次数都超出上限了，除了询问金融机构可否特批(概率很小)以外，唯一的办法就是耐心等待，2-3个月后最多半年时间，查询的负面影响就微乎其微了。另外征信报告只记录两年以内的查询记录，两年以外都会清除。

最后再给大家介绍下征信报告的查询方式(文章后半部分)和关于征信报告的其他内容，详细介绍在下文后半部分。