“十年的还款时间里，我只有七八次没有按时还，而且从来没有人提醒过我晚还款会怎么样，怎么就不能贷款了呢？”章先生最近在办理新的房贷业务，但准备好一切资料时却遭到了银行的拒绝，并不算多的房贷还款逾期让他被银行拒之门外。

从9·30房贷新政推出以来，不少曾经有过贷款记录的改善型购房者选择升级置业，房贷市场成交量也显著上涨。但一部分被新政“解放”了的购房人却发现，银行并不欢迎他们再次入市。《广厦时代》调查了解发现，信用卡和房贷还款逾期带来的不良信用记录，成了很多购房人再次购房的障碍，面对这一硬性衡量标准，有购房人只能选择担保公司协助贷款，承担不小的手续费。

名下房贷有逾期还款记录再购房贷款被拒

章先生十年前在朝阳区贷款买了一处两居，每月月供为2700元左右。他本以为可以受益9·30新政，还清以前房子的贷款，再以30%首付的比例购置一套新房。没想到在准备好一切材料和首付之后，办理贷款的银行却告知他，他的个人信用记录有问题，银行无法给他放贷。

在章先生的回忆里，在他十年的还款过程中，银行并未告知过他还款逾期，更没有通知过他信用记录受损。“我看了银行提供给我的信用记录，十年里我一共有七次没有按时还款，但逾期最多也没有超过一星期，而且不到3000元的还款金额相对我的收入并不高，从银行存款余额就能看出来，为什么会因为这个不给我贷款呢？”章先生同时表示，他工作比较忙，经常会出差，有时还款日刚好在外地，实际还款时间就晚了几天，但从来没有恶意拖欠过贷款。

对于章先生的疑问，银行工作人员则表示，不管章先生还款逾期是恶意还是无意，他还款逾期的行为已经进入了央行的个人征信记录，在央行出具的信用报告中，章先生就是存在多次未按时还款的行为，按照他们银行的规定，像章先生这样的情况无法通过贷款申请。

《广厦时代》调查发现，章先生的案例并非个案，因信用记录而影响购房贷款的购房人不在少数，不仅是房贷，信用卡的还款逾期同样可以影响到购房人能否顺利贷款。

连续三次逾期还款难贷款通过担保公司贷款最少要付2%

针对章先生等购房者贷款遇到的困难，《广厦时代》咨询了某国有银行的个贷部经理，他介绍了他们银行审批贷款时对信用记录考察的标准。

该经理透露，他们银行再考察个人信用记录时，重点考察购房人近两年的信用记录，两年前的还款逾期只要不是太严重，都不会影响贷款。对于近两年的信用记录，银行一般考察的比较严格，如果有连续三个月，累计六个月的还款逾期，贷款申请一般都会被拒绝。不过他还指出，银行在这方面现在也有一定灵活度，如果是信用卡还款逾期，银行也会考虑具体情况，比如因为扣年费带来的还款不及时，或者特别小额的，对于房贷影响不大。但如果是房贷还款逾期，一般都会严格按照要求考察。

对于有的购房人认为的，自身账户上有充足存款，只是没有按时转到贷记卡中，不应该被认定是“信用污点”，该经理表示，在银行的判断中，同等条件下对还款意愿的考察要大于对还款能力的考察，购房人存款账户上的钱与他是否按时还款没有关系。

那么章先生的情况，是不是就与房贷无缘了呢？该个贷经理也同样为章先生支了招。他透露，一般各个银行对于信用记录的考察标准是不一样的，同一银行的不同支行也会有些差别，股份制银行相对会松些，章先生可以多换几家银行咨询下，看是否有银行接受，如果都被拒绝那只能想其他办法了。

《广厦时代》了解到，面对部分信用记录出现问题的购房人，有些公司会推荐担保公司帮助购房人实现成功贷款，但不仅利率会有所上浮，购房人还要支付一定的手续费。《广厦时代》咨询了几家担保公司，像章先生这样的情况，基本都需要支付贷款额2%的手续费，也就是说，如果章先生贷款200万元，除了利率上浮外，还要支付4万元的手续费。

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