负债这么高，房贷能通过吗？

坐标大连，征信没有逾期、网贷结清、信用卡基本结清、月收入也可以。

除此之外，银行还要看你的流水，如果六个月不够会看一年的流水。微信、支付宝的账单也可以作为流水参考。

这些都符合条件，就可以申请下来的。。。

信用卡只欠几千元的情况下会影响房贷吗？

正常不会，但某些地区会对信用卡持卡张数有要求，建议您深入了解一下这个问题。

请大家看下目前这个征信状态影响新房房贷吗？

1、这份征信报告，10月份还清信用卡和网贷，11月份申请房贷有一定的困难。

初看信息概要，貌似问题不大。最近五年内没有逾期记录，更没有90天以上的逾期记录。3个信用卡账户，2笔贷款，张数笔数都不算多。

再看信用卡明细，感觉并不乐观。

题主共有3张卡，1张未激活可以忽略不计，另外两张卡授信额度分别为1W和2W，使用额度分别为9998和20000，就是说这两张信用卡的额度使用率分别是99.98%和100%，俗称刷爆了，额度用完了，资金链极其紧张呀，额度这么低的信用卡都刷爆了，缺钱缺到这个地步，妥妥地扣分项。

通常情况下，单张信用卡额度使用率超过80%就会引起警惕，超过90%就会扣分。详细版的征信报告还会记录最近6个月的平均使用额度。我们建议，单张信用卡最近6个月平均使用额度不要超过50%。

继续往下看，贷款记录和查询记录，负面影响增加。虽然网贷只有两笔，金额合计只有5万多，但是，结合前面的分析，这5万多网贷可能形成题主名下的主要负债，如果题主名下有资产或收入较高还好说（貌似可能性比较小），否则，这将成为申请房贷的巨大障碍。

查询记录里虽然不算花，标红部分还是说不清楚的，如果是人工审核，印象分一定会打折扣。

2、目前能做什么能改善下现状？

不要等到10月份了，现在，立即还掉信用卡和网贷。如果不能全部还掉，也要努力还掉一部分，降低负债率，尤其是信用卡额度使用率，太高了，降到几百一千两千，正常使用信用卡，对个人信用上有帮助的。即使10月份不用信用卡，最近6个月平均使用额度也难降下来。

申请房贷这前不要再申请任何贷款信用卡，不要查询征信报告，保持一段时间，通常需要半年，越长越好，让时间来改善征信。

负债30W，信用卡网贷全部逾期，苦苦煎熬，不敢和家人说。用了这个办法，催收连夜逃走，成功上岸！

当发现自己无法支撑的时候，果断和家人坦白！透支信用卡，借网贷，只有0和无数次。不坦白，总是会有侥幸心理，越陷越深！

人生没有重来，一次崩盘，可能要用3~4年来挽回。吃饭还要买单，失败也是要付出代价的。再怎么难开口，也好过逾期失信。再怎么不敢说，也好过让催收给家人来个“突然袭击”

不是山穷水尽，谁又愿意逾期成“老赖”呢？ 不过不要慌，一定要沉住气，天无绝人之路，只要思想不滑坡，办法总比困难多。不要慌，不要想着逃避，生活不是游戏，不能存档退出重新来过，更不要想着一了百了，这样对不起你自己，更对不起父母的养育之恩。

一定要记住催收的人并没有权利和你协商，所有流程的决定权都在银行那里！找专业的债务重组律师，合法维护债务人的权益，才是明智之举！附上帮助我上岸的律师，有需要的可以自取！

信用卡16万、网贷18万，合计34万。这已经是砸锅卖铁还债之后的结果。

那段时间，员工遣散安置，店铺，设备，一大堆的事情，忙的连轴转，哪怕心在滴血，也只能咬牙坚持下去！关键疫情阶段，完全0收入，一瞬间对未来都迷茫了。我放着原先单位里的正式岗位不干，来开店是干嘛呀？！

眼瞅着信用卡网贷一个一个逾期，罚息和违约金疯长。先是银行一天3次的提醒，然后是催收公司1天30次的警告，感觉自己真是要疯了，一次没接电话，通讯录瞬间被爆。亲戚朋友都跑过来问情况，真是无地自容。

幸好律师及时帮忙重组债务，摆脱了催收。不然真不知道在那样的高压下我还能坚持多久。相信专业人士，好过自己一个人苦苦挣扎！

被催收那会，各种电话和短信每天准时发来，不接还不行，在他们眼中，我们这样的负债者就是砧板上的肉，只配逆来顺受。负债的人，没有话语权，哎。

那段时间真的度日如年，精神恍惚，彻夜难眠，一个月瘦了十多斤，洗头发的时候，一抓一大把，愁上加愁。

不过虽然难堪无奈，但是家人好友的劝慰还是让我爆炸的心态稍稍平复了下。世上本就没有百分百成功的创业，失败了也只能认了。尚存的理智，让我没有走极端，没有像我一些朋友那样去选择搏一把，这大概是我那几年为数不多的正确决定吧！

生活总要继续，我试图自己协商处理下债务——钱我肯定会还，但是我需要时间，需要停息！ 可是事与愿违，和催收人员沟通等于对牛弹琴，他们一天换好几拨人，讲了等于白讲。和银行沟通，好不容易联系上负责的人，直接就给拒了。

请记住，对于我们负债人来说，协商停息是咱们的唯一出路！ 不解决后顾之忧，如何能放心的向前冲？律师微信给你们放下边??? 别私信我了哈~

行家一出手就知有没有。债务处理的很快，先是催债电话和短信销声匿迹，然后成功的帮我把欠款进行分期，有的分了36期，有的48期，最长的分了60期，并免除了之前的一些欠息，停止了利息的计算，只需要还够本金即可！

手续办完后，我还有点难以置信，困扰我半年的难题就这么解决了？！

其实回过头来看看，还债也没有那么难，几十万的债务，分期以后其实并不多。没有利息的拖累，比还房贷还要轻松。除了心理的压力外，收入的压力没想象中那么大

所以最最最重要的就是先协商，再去奋斗赚钱。

幸好我在关键时候遇到了对的人，不然我的债务不仅不会少，可能还在逐渐增多。

个人和银行谈判有种天然的弱势，而律所已经在金融行业混迹七八年，熟知各种规则与银行常用套路，可以针对你现在遇到的问题给出相应的解决方案。“恶人还需恶人磨”这句话不是那么的恰当，但是用在我们这个事情上，还是十分恰当的

人生的路，只能靠自己去走，决定人生的，不是命运，而是你自己的每一次抉择。

当初的我和每个挣扎在收入平衡线上的“扑街”老板一样，一方面以贷养贷拆东墙补西墙，一方面期望下一秒行情变好，不光填坑，甚至赚的盆满钵满。可创业本就是二八定律。段时间的盈利大部分人都能做到，可要想长久的留住钱，则需要更多的修行

欠款的日子，我渐渐明白，钱不仅仅是钱，很多时候，钱意味着尊严，意味着支撑，意味着牢牢握住选择生活的权利。

作为过来人，还是要给大家几点建议

一：把所有负债的银行平台列出来，看看哪些网贷平台上征信，算清楚自己的每个银行平台欠款金额是多少；优先处理信用卡，信用卡里面有国有银行，优先处理；处理完信用卡后，再处理你的网贷，先把上征信的网贷结清，再到其它杂七杂八的平台。

二：重整好自己的心情，既然逾期无法避免，就直面这件事。通过亲朋好友来多找几份兼职，实在不行，外卖，代驾，滴滴都行。如果能找到本行业的活就更好了。万万不可在网上找所谓的“高日薪”工作！

三：找个时间，做好心理准备，和家人坦白这件事。这件事你是瞒不住的，你不说，催收会帮你说！虽然，银保监会和互联网金融协会下发过文件，要求在债务人能联系上的情况下，不能骚扰其他与债务无关的人。但不要对小催的操守抱有太高期望，他们真的不会遵守这些规定。

四：想好怎么应对催收人员，你可以用一句话回复他们：我现在在工作，有钱后会马上还款的！不要把太多的精力和时间放在和他们扯皮上，他们的工作内容是和每一个债务人扯皮，但你是吗？要分清轻重，只要你没钱还款，和他们说再多也没用。

做到以上几点，再制定下详细的还款计划，上岸之路并没有你当初想的那么难。而且有任何关于债务如何处理的问题都可以点击下方卡片咨询专业律师??????早点处理早点上岸

最后，祝各位负债人早日上岸！即便深陷泥沼，也要拥抱阳光！

重新拾起面对未来的勇气吧，记住一句话，机会总是留给有准备的人。先把债务规划好，上岸只是时间问题！

信用卡额度已用完会不会影响房贷申请

我们在申请房贷的时候，银行有一定的门槛，会要求借贷人提供收入证明会查征信报告了解我们的资信情况和负债率。主要看逾期、信用卡负债、信贷、网贷等数据。申请时，经办行会综合参考信用记录及还款能力，最终审核是否能够通过。

负债率较高会影响房贷审批

当我们把信用卡额度用完的时候去申请房贷，通常银行会让我们把信用卡还完才能申请。那么有按揭买房的打算提前3个月优化信用卡账单这样就能成功办理房贷。各家银行商业性房贷审批周期不一样，我们可以提前3个月做准备把所有信用卡账单全部分期。

为什么要分期？因为通过分期以后征信报告体现出来的负债就不会是全额。直到房贷下来前每个月还款以后不能在刷出来。

国家对信贷资金流入房地产管控越来越严防止刷信用卡的钱购房，现在办理房贷信用卡额度使用超过70%容易引起银行的怀疑，让你把信用卡还完才给办理。如果资金充足请忽略以上方法。

我征信很花了，但没逾期，有负债。但是有稳定工作，有公积金、有社保，还有机会跟银行贷款吗？

回答是肯定的：有机会！

但是能不能贷款成功，有条件限制。我们根据题主的问题，一项一项来分析问题中的关键词：征信很花，无逾期，有负债，稳定工作，有公积金，有社保。

征信很花：

这是个通俗的说法，是指个人信用报告近期有频繁的硬查询记录。

这里有两个量化指标，“近期”，“频繁”，多久算近期？多少次算频繁？每家银行有自己的准入政策，我的给的建议是，最近6个月内算近期，有的银行宽松一些，更关心最近3个月，有的银行政策严格一些，关心最近12个月的查询次数。频繁，通常是指最近3或6个月的硬查询次数超过3次或5次或10次，这个指标各行的差别相当大，行长开心就好。

硬查询的负面影响，距离本次申请贷款的时间越近，负面影响越大。就个人经验来看，最近3个月的硬查询次数不超过3次，基本上是可以接受的。当然还要结合其他条件，比如，收入水平，职业情况等。如果硬查询只有3次，是最近1个月内查询的，审批人就会很小心。

因为，近期频繁的硬查询记录，给人的印象就是：缺钱、缺钱、缺钱！

对一个非常缺钱的借款人，相信如果您是债权人的话，一定会捂紧钱袋子，离他越远越好。

要改善征信花的问题，只有时间。短的半年，长的两年，这期间不要再申请贷款、不要再申请信用卡，不要查询征信报告，不要测算贷款额度，最长两年之后，你又是一条好汉！最短的话，三个月就会大大改善。

补充一下，有的同学分不清征信花和征信黑，把逾期严重当作征信花，这是大错特错了。虽然征信花和征信黑都可以通过时间来改善，但是，严重逾期的话，短期内很难彻底改善，尤其是超过90天以上的逾期，还清后满五年才消除逾期记录，五年呀，房价到哪儿去了，天上地下的感觉。

无逾期：

一年就是好同学，这可以让贷款审批人免除很多联想，也会去掉不必要的标签，保持下去。

有负债：

根据负债多少有不同的评价，衡量指标是资产负债率。就是拿所有负债除以个人资产（已婚的话，资产和负债要以家庭为单位计算），资产负债率最好不要超过70%，这也是个软指标，不同的行业、职业、收入水平，银行会有不同的要求。

负债与负债，在银行的系统里还有不一样的性质，比如，评分系统对网贷小贷十分抵触，通常会有扣分项，而对房贷车贷经营贷还比较友好。

稳定工作：

有稳定工作，给人的印象是这个人未来的收入比较稳定，按时还款比较靠谱，银行当然喜欢。稳定不稳定的衡量标准，各家银行也不是完全一样的，有的规定连续工作一年以上，有的规定半年以上，当然会结合职业性质，体制内的工作，会要求更短一些，私营小微企业的工作，要求时间长一些。

有公积金，有社保：

我们把这两项放在一起，两个指标的权重却有很大的差别，有社保的权重低一些，有公积金的权重高一些，权重高低，就是评分系统的加分程度。有公积金，或者行政事业单位的借款人，系统或审批人往往会有额外的加分项，千万不要说银行对借款人有职业歧视，嘘！

总结：

题主的征信具体什么情况，没有更多详细的信息。可以停一段时间再去申请银行贷款，花的严重就多停一段时间，不严重就少停一段时间。另外，在此期间，尽可能降低负债，而且尽可能早点降低负债，因为银行审批贷款时，不仅要考察当前负债（就是申请贷款时），还会往前倒推，看最近6个月的平均还款（贷款和信用卡）情况，最近6个月平均还款金额较高，同样会认为有风险。

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欠大额信用卡能申请房贷吗？

年底买的话，现在开始还有操作的空间的。最好的办法是找亲朋好友借。把负债率降低，等3-6个月之后去买房，一般没有问题的。

负债率高，贷不到钱怎么办？

个人征信，对于现在人们而言，越来越重要，无论是日常的生活，还是我们借钱贷款，甚至在求职上都会有所用处。

所以我们对征信重视程度也得到提升，在贷款申请中，大家可能都知道负债率会影响贷款，假如负债率太高，可能就会因此而遭到拒贷。

那什么样的负债才算高？假如负债高又想贷款怎么办？

贷款负债率

银行和金融机构对于用户申请信用卡贷款、房贷、车贷都很严格，尤其是信贷最重要看的是审核负债率。

而贷款负债率计算公式为：

个人负债率=负债总额/收入总额*100%

从一般的角度出发，个人资产负债率最好不要超过70%，对于贷款而言70%是一个分界线，遇到风控严格的，100%概率会被拒绝！

大家都不想负债率高，有时候因为种种原因，无法避免，那负债率高是不是就永远不能贷款了？怎么样才可以贷款？

下面就给大家说下解决的方法。

高负债率也能贷款

01

申请分期或注销不必要的负债账户

有些人查过征信报告都见过，征信报告上面清楚的记录了你的每一笔负债，包括你最近一个月之内的还款以及贷款信息。

征信上贷款本身已经是事实了，那么可以在你信用卡的负债部分下点功夫：

1、单张信用卡负债过高可申请分期

举个例子：

假如你近期有张信用卡刚办理了10万块的消费，那么征信上记录的就是你这张卡负债10万块钱，但是这个时候办理该笔账单的分期，比如分成36期来还，那么你负债的10万就被36个月平摊下来。

征信显示就会变成，每月应还的本金 利息，而不是负债10万了，可以说间接就能降低负债率了。但是要注意，分期的手续费可不算小数目，要在接受范围内使用。

2、注销不常用的信用卡

基本每个人手上都不只一张信用卡，甚至有的人各大银行都会那么一张，但总有几张是不常用的，那么你这张卡的交易记录都会显示在你个人负债那一栏上。

一个人假如拥有的卡太多也会让银行认为你负债率过高，当你需要贷款时，建议先去银行注销不常用的卡。

这里给大家科普两个概念:

销卡和销户

销卡：

是对个人名下的单张信用卡进行注销。简单来说就是将你的那张信用卡注销，但是你的账户还是在的，也就是说你还是属于这家银行的客户，那么下次再申请的时候将不会享受到新客户的优惠和待遇；

销户：

是注销你在同一家银行的所有账户。如果你的名下有几张信用卡，那么销户以后，所有的信用卡都会被注销，销户以后再申请，是可以享受新客户的待遇和优惠的。

3、将现有的双币或多币种卡更换成单币种卡

有些人手上会持有多币种卡，在疫情当前，出国消费和海淘次数减少，就可以考虑将此卡换成单币种卡。

因为多币种卡会在你的征信报告上显示多个账户，同理上面一条，这样就能有效地在报告上减少自己拥有的账户数量，降低负债率。

02

申请顺序可调整

有很多在着急用钱，就会乱了手脚，申请贷款的同时，想着为了方便，把信用卡也一起多申请几张，但是我们都知道，申请信用卡因为是银行的，所以申请时间较长，但是贷款机构的速度，可能当天就能得知审批结果。

所以我们就可以根据审查时间来控制下申请顺序，毕竟在审核过程中，会查询当时所有贷款公司的查询记录，为了不增加负债率，可以先申请信用卡，再申请贷款。

03

提前还款

之前我们提过一件事，征信报告上会显示最近一个月的还款记录，所以当你负债率过高时，可以通过将这个月的账单提前还清，来把你的个人“负债”下降。

当然，专业的事情还需要专业的人来做，做贷款自然也是有专业的信贷经理，假如你有需求，不妨先咨询一下。