重磅消息!央行宣布，从今天(1月19日)起，二代征信正式面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务!

与原有的征信相比，新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这意味着即便离婚，非主贷人再买房属于有房有贷，离婚后也无法低首付购房。一句话，假离婚买房这条路可能走不通，离婚买房首付可能提高。

就在昨天(1月18日)，央行就二代征信的问题做了几点重要回应!一起来看:

一、为什么要建设二代征信系统?

中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)负责建设、运行和维护的全国集中统一的企业和个人征信系统(即金融信用信息基础数据库，以下简称征信系统)，是国家金融基础设施的重要组成部分。一代征信系统于2006年正式运行，通过采集、整理、保存、加工企业和个人的基本信息、信贷信息和反映其信用状况的其他信息，建立企业和个人信用信息共享机制，加快解决金融交易中的信息不对称问题，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。

截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列;个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构;2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。

征信系统上线运行以来，为更好提升征信服务供给能力，征信中心持续开展系统优化升级，确保了征信系统的安全稳定运行。近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了新要求，金融科技的发展也为进一步提升征信系统服务能力提供了技术支撑。为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，适应金融科技发展趋势，征信中心适时启动二代征信系统建设工作，对征信系统进行优化升级。经过各方不懈努力，目前，二代征信系统已经具备切换上线条件。

二、二代征信系统切换上线的整体工作安排是什么?

征信系统接入机构众多，涉及面广，为保证切换上线工作平稳推进，按照分步实施计划，征信中心于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

三、与一代征信系统相比，二代征信系统有哪些改进?

与一代征信系统相比，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面，均进行了优化改进。一是优化丰富信息内容，提升信息采集的扩展性、灵活性和便利性，更为全面、准确地反映信息主体信用状况。二是优化信用报告展示形式和生成机制，提升信用报告的易读性、适应性和便捷性。三是改进系统技术架构，支持系统快速扩展和资源优化，大幅提升信息采集和征信服务效率。四是强化系统安全防护能力，加强用户身份管理、信息传输管理等，确保征信信息安全。

四、与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统提供的信用报告有哪些变化?对个人、企业经济生活有什么影响?

与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统提供的信用报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。鉴于二代格式信用报告进一步丰富了个人和企业的信用信息，信息更新效率提高，更为全面、及时地反映了个人和企业的信用状况，建议个人和企业及时关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，维护良好信用记录。

五、二代征信系统在保护信息安全、维护信息主体权益方面有哪些改进?

征信中心高度重视信息安全保护和信息主体权益维护工作，强化二代征信系统安全设计。二代征信系统主要有以下改进:

一是加强用户管理，采用数字证书，实现用户登录双因素认证，为查询用户发放USB Key证书，实现机构查询身份强认证;二是加强用户访问控制，支持绑定登录终端，提高用户身份验证强度，强化信息安全监测;三是强化数据传输和存储安全防护，保障数据采集和对外服务各环节流转安全;四是强化异常查询监测，及时发现异常查询行为;五是优化企业和个人异议处理流程，提高异议处理自动化程度和处理效率。(完)

新版征信报告6大影响曝光!不容忽视!

那么新版征信到底有哪些不同，对我们有什么影响呢?一起来看看!

1、离婚买房首付可能提高

旧版征信:夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版征信:作为共同借款人，双方征信均体现负债。

影响解读:以前夫妻双方共同还款，次贷人征信不体现负债，现在则作为共同还款人，二者征信均体现负债。即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后也无法低首付购房。

2、信息更新及时

旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响解读:想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

3、征信内容更细化

旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

新版征信:新版征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

影响解读:以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

4、个人信息记录更加完整全面

旧版征信:个人信息记录较少且完整度差。

新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响解读:个人信息非常详细，频繁换手机号和居住信息都会被记录。

5、征信有效期内不良记录保持更久

旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信:不良信息(如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

影响解读:旧版征信报告的年代，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份“干净”的征信报告，但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。

6、电信、自来水业务等纳入征信

旧版征信:征信仅记录少量信息，房贷、银行卡等。

新版征信:除借贷信息之外的更多信息纳入征信，如:电信、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响解读:征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。