想问一下这样的征信报告算不算黑了？需要多长时间可以补救洗白？

征信报告主要看你的还款意愿，你这个是简版的不过一共逾期有8次，在银行眼里连三累六就算资质差的客户了。时间又发生在17年，征信逾期记录银行要看最近5年的，所以阁下的征信逾期记录要等到2022年才会被覆盖掉 。如果你未来要买房子的话，那要注意了，你如果对自己征信存在异议可以提出。

2021版征信报告完全解读

今天用一个案例来解读征信报告（第二代征信），感谢提供报告的同学。（数据和个人隐私已做脱敏处理）

新版征信的硬核知识，都在这篇文章中。建议收藏、分享，并转发给有需要的朋友。

1 解读

废话不多说，先上图

（案例为真实自然人信用报告，每张图有手写的项目说明，图下附有解读）

报告包含

公共信息明细。包括公积金缴纳记录、欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录、电信欠费记录六项。

每项信息都标注了上传机构，出现差错可联系对应机构予以修正。每家机构申请修改需要的材料都不同，需要和对方确认。（信息上传错误，机构有义务配合修改，不得拒绝）

不排除同一个平台借款，即使是同一个账号，但在征信却显示多个账户的情况。

说明：

还款记录中说明

查询记录分机构查询和个人查询两类，皆保存两年。

机构查询分贷款审批和贷后管理两类，二者性质不同：

2 逾期记录的保存及删除

按规定保存时间为：逾期记录5年，还款记录2年。

举个例子：

长年都没有处理的逾期，很可能被银行划为呆账。银行每月会依规上报征信，导致记录永远不会被删除。这类情况，需要欠款人结清前联系银行确认是否可以处理。

4 征信调取方法

（1）去个人信用信息服务平台查，/ ；

（2）去所在地网点调取（可在人行征信中心网站查询具体地址、电话）。

注意选择调取详版报告；

防止信息泄漏（实体报告看后及时销毁，电子报告及时删除）；

征信报告未经本人授权同意任何机构都无法调取。

5 新旧版差异夫妻共同借贷，给自征信均有体现

旧版：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版：夫妻双方作为共同借款人，两方征信均体现负债。

产生影响：对个人信用信息的采集覆盖更广，债务信息披露也会更加全面、准确、客观，比如【假离婚买房】等在内的不良信用行为，付出的成本也会更高。

不良记录保持年限更长

旧版：保存近二年的征信记录情况。

新版：不良信息（如逾期、呆账等）终止之日起5年，且记录更详尽（即便销户也有）。

产生影响：二代征信正式切换后，在原有基础上增加了最近2年的逾期金额，且持卡人逾期还款后不能用新的记录将不良记录进行覆盖。这将导致金融机构对用户的贷款审批会更加严格。

借贷内容更细化

旧版：车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

新版：体现分期时间和分期金额，更加细化。

产生影响：对于需要贷款的个人，以后贷款或将需要提供更多材料以证明自身的还款能力，或需要通过及时还款降低负债。

个人信息记录更详细

旧版：个人信息记录较少完整度差。

新版：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名，证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

产生影响：个人信息非常详细，频繁换手机号和居住信息都会被记录。

信息更新更及时

旧版：征信更新时间长达一个月或更久。

新版：要求各机构在采集时点T 1向征信中心报送数据。

产生影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通

?关于征信解读就谈到这里。

怎样判断自己的征信好坏？

对于自己征信的好坏不知道怎么查询，现在听我来给你说，以下方法

登录人行征信中心查询。百度登录人民银行征信中心系统后，可以打印信用报告，可仔细查看自己有没有负面记录。

对于自己征信想要自己安心，有几点可自行判断

八个字：不黑，不白，不多，不乱

所谓不黑就是，自己个人征信上面没有黑名单。如果你预期次数过多或者超过三个月以上没有还款，那么就会被拉入黑名单。另外，借款人的征信上不能出现当前逾期，

所谓不白就是，信用空白，因为贷款机构查看的就是个人的征信记录，如果你没有使用过任何的信用卡，那就查不到你的征信记录，那么你的贷款也是会受到影响的。

所谓不多就是，贷款数，信用卡数，透支数，如果被查到你的贷款数和信用卡数过多的话，贷款机构会认为借款人负债过高，如果信用卡数过多的话，会怀疑你信用卡套现或者欺骗贷款的嫌疑。

所谓不乱就是，你的征信记录没有频繁的查阅。如果你多次查阅自己的征信记录，银行会认为你很缺钱，这样对你征信记录也是有影响的。

所以我们不管做什么都要好好对待自己的征信记录。

怎样的征信才算好征信！

有过贷款的朋友都知道征信报告对贷款有很大的影响，有时候贷款的前期工作都准备好了，突然发现征信有问题，结果贷款就黄了。

可见征信报告对贷款的作用还是很大的，贷款机构之所以会看重征信记录，因为它是一个人过去信用的证明，说白了就是看借款人过去靠不靠谱。

借钱除了看职业，看收入，看资产之外，还要看借款人靠不靠谱。如果一个人征信经常逾期，说明这个人信用意识比较差，就算他有很高的收入，很优质的资产，如果他不想还，那贷出去的款也是有风险的。相反，如果借款人拥有良好的信用记录，就可以在贷款上加分。

那什么样的征信才算是好的呢？

简单说来就是不黑，不白，不多，不乱。

一、不黑

不黑最直接的就是借款人不是黑名单（逾期次数比较多，出现连续 3 个月以上不还款的情况），不是法院被执行名单。

此外，借款人的征信不能有当前逾期。

二、不白

很多人可能知道黑名单不能贷款，但是信用空白同样对贷款有很大的影响。

贷款机构看征信的目的就是为了追溯借款人过去的信用情况，如果没有记录可参考，那贷款就受到影响。

因此，良好的征信报告不能是空白的，至少有过贷款记录或信用卡使用记录。

三、不多

这里的多主要只得的是贷款笔数多，信用卡数量多，透支多等。如果征信上体现出来的贷款笔数和信用数量很多，贷款机构会认为借款人负债过高，信用卡数量很多，银行会认为借款存在以卡养卡的风险。

所以对于一个良好的征信来说，贷款笔数不能过多，信用卡持有数量也不能过多，控制在 5 张以内较为合适。

四、不乱

所谓不乱，就是征信记录没有出现频繁的查询记录。有些朋友喜欢有事没事就乱查下征信，要知道，短期内征信查询次数太多，贷款机构会认为你很缺钱，存在极大的风险，所以征信查询太多也是不利的。