征信系统用于采集贷款客户的过往信用，核心包含负债，还款记录，申请记录等

对于征信系统，最普遍的就是人民银行的征信系统，采集的信息基本是跟银行发生业务的相关记录，包括贷款，信用卡，担保情况等。人行的征信具有广泛性，权威性

还有种是鹏元征信系统，记录的多是小额贷款公司的信贷信息。这个系统只会在信贷比较发达的一线城市才会有

接下来要说的就是这两年比较神秘的大数据系统了，比较有代表性的就是同盾，聚信立，前海征信等

大数据系统作为人行的征信系统补充，采集了客户更多的比较私人的信息：常用通话联系人，常用网购地址，经常活动城市，包括手机内的短信，有无多个金融APP等，让人细思极恐。更多的还是用于互联网金融上，包含消费分期，消费贷，现金贷等贷款产品上。

曾经跟某互联网金融的风控聊过，如果客户手机通讯录里存有失信人员手机号，或者是在他们平台经常逾期的客户手机号，都会命中风险要素，直接拒单。

现在很多银行都启用了大数据风控系统，在人行征信正常的情况下，也有经常被拒单的，最多的原因就是大数据查询过多。很多人也不定需要借钱，只是看到这种营销短信，点开来看看，想要测试下自己的资质如何，能贷多少钱，这种测试以后千万不要点开，轻则影响征信，重则有财产损失的可能。

民间系统及行业间信息系统，这个更多的是同行业间为了共同抵御骗贷风险，自发的共享数据。包含银行内部系统，民间短拆，这些信息一般不对外，鲜有人知，只有业内人士才清楚。

不管是哪种征信系统，其目的都是为了更清楚地了解客户的情况，毕竟贷款机构属于信息的被动方，任何信息的遗漏或是误差都有可能导致风险产生。

中国人现阶段的信用意识慢慢在加强，任何信用的缺失都将寸步难行。

2020年人民银行的二代征信系统启用，这将会是更加全面更加严格的征信系统。假离婚买房的行为将受到打击，同时水电费缴纳信息也纳入系统。具体改变大致说下：

责任分担更科学：夫妻一方欠钱，双方共同负债，假离婚买房已不可能

更新更加及时：T+1日更新信息，同时申请多笔打时间差比较难

内容更细化，个人信息更完整，欠税信息，民事裁决，行政处罚，手机欠费等都将记录

不良记录有效期更长，记录5年内的还款记录。