课程背景：

征信就是个人的“经济身份证”，从事的经济金融活动信用状况都会被记录。征信报告反应的是历史信用情况，而其直接影响到个人未来的融资需求，任何一家商业银行都会把个人的信用报告作为重要参考。

申请人的征信情况是否良好是评估申请人能否放款的重要指标之一，作为信贷人员，应该清晰以下三个问题：征信报告包含哪些内容？如何解读征信报告？如何分析使用征信报告？

本课程采用案例教学，通过现场演示真实的征信报告，进行详细解读。从而帮助信贷人员更好的理解和使用征信报告，更好的做好风控和授信工作。

课程收益：

l详细了解征信报告的内容

l通过现场演示，学会解读征信报告

l在信贷工作更好的分析和使用征信报告

课程时间：1天

课程对象：信贷相关人员、金融工作者

课程方式：讲授+案例演示+分组讨论

课程大纲

第一讲：个人征信报告解读

一、个人信用报告概述

1.中国人民银行征信中心

2.个人信用报告的查询

3.个人征信报告的升级更新

二、个人征信报告的主要内容--九宫格

4.基本身份

5.婚姻状况

6.职业信息

7.通讯地址

8.居住信息

9.贷款情况

10.担保情况

11.信用卡信息

12.查询记录信息

第二讲：实例分析--个人征信报告的分析演示

1.信用报告中“时间”有什么区别？

2. 个人身份信息是怎么来的？

3. “明细信息”是什么意思？

4.什么是“信用额度”与“共享授信额度”？

5. 未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告？

6. 如何理解信用卡的最大负债额？

7. “透支余额”与“已使用额度”是什么意思？

8.什么是“逾期”？

9.如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？

10.“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？

11. 逾期1天与逾期180天有什么区别？

12. 为什么要单独把“准贷记卡透支180天以上未付余额”标识出来？

13.什么是信用卡的“最低还款额”？

14. 信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？

15. “贷记卡12个月内未还最低还款额次数”是什么意思？

16. “24个月还款状态”是什么意思？

17. “信息获取时间”与“结算年月”两个时间点有什么不同？

18. “信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？

19.什么是“特殊交易信息记录”？

20.个人信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义吗？

21.如何理解“个人住房公积金信息”中的各项信息？

第三讲：如何使用个人征信报告更好的服务于信贷工作？

一、如何评估贷款申请人的征信报告？

1.贷款信用记录

2.信用记录的时间

3. 对客户认为征信报告中有错误如何处理？

4.甄别客户对信用报告的解释

5.征信报告没有显示的内容

6.贷前调查注意事项

7.贷后管理注意事项

二、信贷人员如何从简单的征信报告中分析出更多的信息？

1. 查征信前，要看户口本吗？

2. 征信报告中配偶信息如何在信贷工作中使用？

3. 征信报告中的职业信息如何在信贷工作中使用？

4. 征信报告中的居住地址信息如何在信贷工作中使用？

5. 征信报告中的贷款信息如何在信贷工作中使用？

6. 征信报告中的信用卡信息明细如何在信贷工作中使用？

7. 征信报告中的查询记录信息如何在信贷工作中使用？

8. 征信报告中的担保情况如何在信贷工作中使用？

三、个人征信系统在个人贷款业务发展中的作用

1. 个人征信系统的使用，大大提高了贷前调查工作的效率

2. 个人征信系统的使用，从源头上控制了客户违约风险

3. 个人征信系统的使用，丰富了贷后管理的手段

课程咨询：贾老师 王老师：

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