征信逾期记录被消除，到底需要2年还是5年？怎么有人说2年就能消除，还有人说5年才能消除呢，到底哪个正确？

我在前文，《征信有污点了，怎么办？》写道：如果逾期了，也不用太担心，好好还款，两年后又是一条美男子。

网友留言问我，

@：不是5年内才会消除吗？我有个短期逾期，这三年多来一直按时还款，也还没消除。

想必看本文的你，也一定有这个疑虑，网上大量的文章写两年还征信清白，但是他们又在同一篇文章内，引用了《征信业管理条例》说明不良征信五年被消除，你一定丈二和尚了吧，呆萌中？

不要紧，我写本文来给解答一下，2年和5年说法上的区别。

一、5年说法由来。

我们首先要明确，规章制度规定的年限到底是多少？

《征信业管理条例》第十六条规定：

第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

百度百科：

2012年11月2日，央行证实，新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。

所以，毋庸置疑，征信逾期记录，在保持5年良好还款的情况下，会被消除。这个说法是完全正确的。

二、2年说法由来。

有人问了，既然央妈规定5年消除，那2年消除的说法是怎么来的呢？这里有两种情况：

1、主推两年消除的作者个人征信多久更新一次?不良记录五年真的可以消除?，有一部分是没有经历过详细调研的人，他们只看过优良的征信记录，没看过有逾期的征信记录。因为优良的征信记录，只显示两年，他们误以为所有的记录都只显示两年，所以鼓吹两年论。

为了更形象的表达，我特地跟网友借了一张征信图（已做过遮挡处理）。

从上图我们可以看出来，征信记录一共显示五年，分为两个部分。

红色框部分，标记的是两年内的还款记录，清晰的显示了每个月份的还款情况，如果还款正常，显示N，逾期一个月显示1，两个月显示2，以此类推。

蓝色框部分，标记的是5至2年前的逾期记录，只显示逾期情况，没有逾期的月份将会隐藏，不再显示。（当然，这哥们被套路贷了。。还不上款，所以每月都记录在案。）

小点总结：两年的良好还款情况，并不能完全消除不良记录。

2、第二种主推两年论的人，是真的懂得贷款、懂得征信的人，他们所说的两年论是模糊数学，是虚指，是约等于。由于大部分银行，在信用卡审核和贷款审批的时候，只看两年内的信用状况，另外三年，如果只有小的逾期，可以忽略不计个人征信多久更新一次?不良记录五年真的可以消除?，所以很多贷款达人在主推两年论。

小点总结：两年论虽然不太严谨，但是对实际审批情况并无太大的影响。

总结：五年消除不良征信，是最严谨的说法，但是银行一般只看两年内的信用状况，如果连续两年无逾期，也可以约等于征信良好。

特别提醒：

远离套路贷，如果真的需要贷款，请优先申请低息银行贷款。同时要做好贷款计划，控制好负债比例。愿你早日脱离贷款困境，愿你我终将富有！by戴少然。

往期文章举荐：《征信有污点了，怎么办？》

本号还将刊登更多的干货文章。

欢迎点击关注。