为了推广业绩，银行工作人员到处都在推荐他人办理信用卡，而很多用户都是冲着优惠和小礼品才办理的信用卡。要知道，办卡容易还款难，近期就有不少卡友询问小编，这些技巧非常实用!

　　

　　一般来说，只有持卡人的逾期时间超过3个月，且逾期金额较大的情况下，才能和银行协商个性化分期还款服务。而所谓的个性化分期还款服务，也就是大家常说的“停息挂账”或协商分期还款。

　　1、摆正还款态度。根据国家相关固定，持卡人的信用卡账单逾期时间超过三个月、逾期金额超出还款能力且还款意愿良好的话，才能跟银行协商分期还款。这就表明持卡人的还款态度是否良好是协商能否成功的关键，很多持卡人之所以和银行协商失败，就是因为之前的还款态度较为恶劣。所以，建议持卡人在被银行催收时，一定不要进行失联、拒接电话、直接辱骂催收人员等行为，否则肯定会降低银行对持卡人的印象分，除此之外，没有任何有效作用。

　　2、提交非恶意逾期证明。持卡人可以想方设法提交非恶意逾期证明，以此来向银行证明自己并非是恶意逾期，而是因为一些第三方不可抗力因素导致无力偿还信用卡账单，比如被拘留、重病、破产等，都是有效理由。不过，需要注意的是，持卡人携带的非恶意逾期证明，需要是真实有效的，才能具备法律效力。