众所周知，如果正常使用信用卡的话，银行是不会收取持卡人的利息的，并且很多银行都有几十天的免息优惠，所以，很多人在消费的时候都会选择信用卡支付。可用的时候方便、划算，到了还款的时候却发现无力偿还，然后导致信用卡逾期，使自己欠下了比较高的利息，要知道，信用卡逾期后是按日计息的，所以逾期时间越长利息越高。

　　当持卡人的信用卡逾期时间比较长，产生的利息金额比较多，导致持卡人还款压力比较大的时候，建议持卡人跟银行协商免息还款。

　　根据民法典信用卡逾期新规定，持卡人是可以跟银行进行协商免息还款的。目前各大银行最长可申请的免息还款时间为60个月，也就是五年。但并不代表所有持卡人都可以跟银行进行信用卡的协商还款，需要持卡人满足一定的条件才行。

　　首先持卡人需要向银行证明自己是非恶意逾期，并且当前没有还款能力。只要持卡人能够证明，银行是会酌情免去一部分利息，甚至同意跟持卡人进行协商还款。持卡人也可以向银行出具自己当前重病、破产等情况的证明资料，跟银行平等协商，达成个性化分期还款协议。

　　想要申请5年的免息还款，持卡人就需要跟银行达成个性化分期还款协议。如果银行拒绝跟持卡人进行协商，并且起诉持卡人的话，法院也会组织持卡人跟银行进行一次和解沟通。