很多人在无力偿还信用卡和贷款时，就会选择自暴自弃，放任贷款逾期。其实，还可以选择和贷款机构进行协商处理，并且要求申请个性化分期还款。

　　1、表明自己的还款意愿和还款困难，提出自己的还款计划，看看信用卡申请平台是否能够接受，双方需要协商达成一致结果。一般来说，虽然最长可以协商分为60期，但是申请是比较困难的，需要用户反复进行沟通，但不管如何最终都是要双方都同意新方案才能进行新一步还款。

　　2、按照银行的要求提供相关的资料，比如说贫困证明、负债证明等，然后等待银行的评估审核。

　　3、如果银行直接拒绝用户的协商要求，可以通过投诉和法律途径进行解决。比如说投诉到银保监会或者是总行，起诉到法院等，也是有一定帮助的。

　　在新的还款计划制定以后，用户就可以按照新方案的金额进行还款了，注意千万不要再次出现逾期了，否则的话后续基本上是无法再继续协商成功的，并且负面影响非常大。

　　总的来说，在跟银行协商的时候，一定要说清楚自己的要求，还款意愿和还款困难，期间可以多次和银行进行协商沟通，争取达成一致。同时也可以借助外力的帮助介入，比如说银保监会、法院等，也是有一定帮助的。