市面上能够为人们提供借款的小贷APP非常多，这导致了很多用户在缺钱的时候，就会习惯性的申请小贷。这也让很多借款人的征信上积累了一大批贷款记录，甚至还有逾期记录。

　　

　

　　原则上来说，借款人申请房贷时，最低首付款为3成。如果借款人个人资质较好，或者符合特殊申贷条件的话，首付款可以 降低到2成。但如果征信上有小贷记录的话，首付款比例可能需要适当的进行增加。

　　首先，银行在审批房贷申请时，会关注借款人的负债率和收入。如果借款人的负债率比较高，加上房贷月供，那借款人每个月的还款压力会非常大，就很容易逾期。这就代表着银行需要承担的风险也大了不少，大部分银行都不愿意承担这类风险。

　　而小贷的贷款利息往往比较高，这也是导致借款人负债率增高的原因之一。如果借款人在高负债的情况下想要申请房贷，就需要降低月供，也就是提高首付款比例。

　　首付款比例提高之后，银行需要承担的资金风险减少，那么负债率又会重新计算，这样一来，借款人通过房贷申请的可能性就大大增加了。一般情况下，提高到5成是比较理想的。

　　当然了，如果借款人的小贷已经快还清了，或者说小贷每月需要偿还的金额不多，那么对房贷首付款比例的影响还是非常小的。负债率只要不超过30%，银行一般不会要求借款人提高首付款比例。