经常听到有人说，征信记录最长只保存5年，哪怕是逾期、黑名单，过了5年自然会消除，这样的说法真的对吗？

实际上，征信记录逾期5年后消除的前提是：必须还清全部逾期欠款及罚息，根据国务院《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。

因此黑名单消除的前提有两个条件：

一 是必须还清全部欠款及罚息

二 是在还清之日起计算时间，5年之后才会消除。

所以，“征信逾期超过5年自动就会消除”这个说法是不准确的！

请不要不把征信当回事，因为征信与我们生活工作息息相关，到了关键时刻才能显示出征信巨大的价值。一定要维护好自己的征信，千万不要出现逾期，更不要出现黑名单！

在平时的工作生活中要特别注意以下几点：

征信报告维护小提示

了解逾期原因，规避逾期风险

1、不管是贷款还是信用卡，一定要记清还款日，最简单的办法是：选择自动扣款，以免出现记错日期或不小心忘记等意外情况。

2、如果不小心出现逾期了，一定要及时还清逾期金额，避免逾期时间过长。

3、贷款或信用卡一定要根据自己的能力使用，千万不要超出自己的能力范围的负债，一般负债占收入的比重在60%以内较为合适。

4、在为别人做担保之前，一定要弄清实际借款人的经济能力及人品，不要给那些经济实力差、口碑较差的人做担保，避免对方不还给自己的征信抹黑。

5、一年内可以自查个人征信1-2次，如果发现逾期了一定要及时还上，并了解逾期的情况，如果可以，与银行等金融机构沟通及时修正逾期记录。

6、如果遇到银行系统出现问题导致的非自愿逾期，也可以向银行提出申诉，消除不良记录。

7、自己并没有贷款，但是出现了逾期，这可能是身份被盗用了。这种情况首先要向公安机关报案，证明自己的信息被盗用。收到证明后，向当地人民银行申请提出异议，一般15个工作日可以受理。

征信黑名单 and 失信黑名单

随着信用体系的逐步完善，大家都知道了个人信用的重要性。但是，你分得清“征信黑名单”和“失信黑名单”的区别吗，涛哥今天带大家来研究研究。

“征信黑名单”和“失信黑名单”总的来说，都是因未按时履行义务、偿还欠款，从而被列为黑名单，以示惩戒，迫使当事人尽快还清欠款。

但它们之间，还是有许多不同。

01

区别一：上报主体不同

“征信黑名单”是银行或者金融机构上报。因借款人未能按时归还信用卡、贷款，造成逾期，银行按规定上报征信中心。

“失信黑名单”即失信被执行人名单制度，除了银行及金融机构上报，还包括法院。也就是当事人产生民事纠纷，合同纠纷，判决下来后，当事人未按时履行还款义务，故意不还，法院会将当事人列为失信黑名单，成为失信被执行人。

02

区别二：意义不同

“征信黑名单”并不是一个特有词。征信中心只负责收集、记录数据，不对数据内容做评判。严格来说，是没有征信黑名单一说。不是机构认定，而是大家的主观评价。

比如某人因长期大量逾期，多家机构都上报了他的逾期信息，那么，他们征信报告就是黑的，俗称“黑户”，就属于上了征信黑名单。

“失信黑名单”，是对失信被执行人予以信用惩戒，促使被执行人积极履行法律文书。是法院在2013年10月1日颁布《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，有法律依据。

03

区别三：严重程度不同

“失信黑名单”比“征信黑名单”严重！

这是一个包含关系，失信黑名单的人一定也在征信黑名单里，但征信黑名单的人不一定在失信黑名单。

如图：

征信黑名单只是逾期行为，只在征信报告上体现，也会收到催收，数额不大的话不会被强制执行。

失信黑名单人员随时上网可查，社会公众登录最高人民法院网站()，点击“全国法院失信被执行人名单信息公布与查询”一栏，就可以查询到全国各级人民法院录入的失信被执行人名单信息。

名下财产会被法院强制执行。

04

区别四：限制不同

“征信黑名单”

1、 不能办理信用卡；

2、 限制申请贷款；

3、子女上学、政审受影响

“失信黑名单”

除了受到上述金融惩戒外，还包括：

1、 名单同步芝麻信用，网购受限

2、限制支付高额保险购买保险理财产品；

3、限制乘坐交通工具：无法选择飞 机；高铁、动车一等座；列车软卧；轮船二等以上舱位；

4、限制购买非经营必须车辆；

5、限制在星级以上宾馆、酒店、夜总会等场所进行高消费；

6、限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场办公；

甚至，还可能关进去：

根据刑法第三百一十三条规定：“对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”

总的来说

失信黑名单比征信黑名单严重得多。

这也是为什么涛哥只能处理银行及金融机构逾期、房贷、车贷逾期等造成的征信问题。

征信报告黑得太严重，也容易升级成失信黑名单的一员。有征信问题，一定得尽快还款！

人在江湖漂，欠的账终究得还的。

私信涛哥，给你解决大问题！

逾期都已经还清了，为什么征信黑名单还没有消除？

个人的逾期问题和征信情况对于以后要银行借款或者申请信用卡都有一些影响，越来越多的人也对逾期和征信重视起来。却有一种情况，还了款，却还在征信黑名单，甚至不让高额消费了，这是怎么回事呢？

1、银行贷款逾期产生征信问题

影响个人征信最关键的一个因素是贷款逾期。由于银行贷款的利息低，所以很多人都选择银行贷款。根据相关条例规定，一般情况下如果个人征信出现问题时，借款污点会保留五年，而且不能更改。所以贷款如果一旦还不上，征信就会出现问题。市面上所谓的可以通过花些钱就能消除征信问题的基本都是骗子，大家一定要小心啊！

2、信用卡上传及时影响征信

对于新的信用卡客户来说，如果不了解信用卡的使用细节，可能会无意中进入征信黑名单。信用卡会在特定的时间上传个人征信，如果还没有上传时，征信就不会受到未还款的影响，如果在还款之前就上传，征信必然会受到影响。在没有还款就已经上传个人征信，银行的征信污点会一直保留，基本难以消除，即便与机构沟通也是没法消除的，除非有够硬的关系和通天的本事。

3、未还清信用卡消费数额

如果使用信用卡消费没有还款造成逾期，这样的情况会被记录24个月，如果记录被保持下来，持卡人需要还清借款并持续使用两年，两年期间不能再出现逾期的情况，个人征信才能得到改善。有些人认为如果逾期了可以直接销卡，这样的做法不可行。

首先，欠的是银行的钱，银行是不可能销掉欠钱的卡的。其次，即使销了卡，逾期记录是记录在征信上面，而不是信用卡上，所以销卡的做法没什么用。

4、网贷逾期产生的征信问题

很多人由于信用与资质较低所以借款时选择网贷机构，殊不知网贷机构也是有逾期的情况产生的，有时还会有一定的逾期费。

目前还不确定是否所有网贷平台会将逾期上报征信，所以有的借款人便不在意是否逾期。但是为了避免征信问题，借款人应该多跟平台沟通，这样可以适当地规避一些问题。

如果是非恶意逾期，借款人可以凭借相应的证据说明情况，这比较适用于逾期不久的人，如果已经逾期很长时间，可能就难以消除了。

总结，借款人务必时刻注意自己的征信问题，不能因为一时大意陷入征信带来的困境。

完。

以上，希望能解决你的困惑！