提前还房贷还是很有必要的！工薪阶层的我们各种压力集一身，各项开销都要精打细算！记录一下自己的还贷路程 与各位共勉之！

自从买了2套房已有2年半了，因为我月供压力大最近有了提前还房贷的想法，这样可以降低月供压力，还能减少利息支出！有了想法就开始做准备！我先查了一下，发现我每月还的月供4千多居然利息就占了三千五百多，还本金才五百多点！大概估算了一下，如果我现在提前部分还款10万，那么不但消掉10万本金还可以消掉10万多点的利息，如果还款20万，就可以消掉本金+利息40万+，还可以降低月供！越想越心动！

我是18年4月购买的2套房，贷款69万，商贷利率5.88，月供约4100，另车位贷款一部分，贷3年，月供约1650。值得一提的是我1套房贷还未结清贷款每月大约还需还款1350元，合计每月贷款总支出7100。

其他的忽略不计，贷款的69W本金30年产生的利息就是80W，30年的本息合计就是149W，也就是说我按部就班的还银行30年需要给银行149W。

有朋友会说为什么首套贷款不还清呢？这是因为我首套房当时利率有折扣比较划算，现在外面的贷款利率包括现在的房贷利率都没有这个低，而且我首套也有10年了，提前还款没有了优势！还有我相当于拿首套房的余款去做的二套房的首付，这样做的坏处就是2套房的利率会比较高！好处就是2套房首付我基本没有借款。

下面说一下我的家庭收入，我自己与朋友，开个小店，每月固定工资2000，年底根据业务利润情况分红，之前盈利还不错，但是近两年经济下行店盈利微弱，处于保本边缘，目前考虑转行中。老公，月工资均9000，年底奖金7至10W。自从购买二套房后手中几乎无存款。

再来说说支出。家庭固定每年生活保守支出五万，包含各种保险。孩子得教育经费除了艺术课，其他已经由实体改为网上教学，好处是费用低，可免去舟车劳顿，时间弹性大。为进一步降低费用支出，我们将烧油车改为电动车，养车费用又降下一大笔。生活口粮上因父母均是农村人，都是两头父母提供。

我们这个处四的年龄正是上有老下有小的阶段，老人都是奔七的人 生活压力越来越大，目前我们生活上仅是自保 缩衣节食过日子，所以提前还贷也挺有必要！

问题来了，还贷款从哪里出？建行的分期贷真的挺不错的，我贷出不到10万，年率4.8% ,5年期，我合计一下比我的房贷利率合适，我是这么算的：利息上5年跟30年比不止差一个点，利息更是差了好多万，我们的年终奖每年可以攒下来约10W，这笔钱可以填补这个洞，即使差点也能周转开，如果规划好，还可以继续分期贷，拿每年的年终奖继续提前还房贷！

有朋友会问，既然一年能攒下近10W为啥还要分期贷？我们的分红和年终奖都是年底或第二年初分1-2次支付到我们，分期贷相当于给我打了一个时间差，让我们提前拿到这笔钱。另外，即使我们没有预期的奖金拿，提前还贷后房贷月供会降低，而分期贷的月供正好填补房贷月供的额度，相当于我的月供金额不变，但是，我确能免去30年的长利息，从而达到还贷的总额减少！不知道你们能不能看懂。

我又仔细演算了一下，分期贷按10W算，我每月需要还款本息10W/5年/12月+10W*4.8%\12个月=2066，这时我老爸发力了，直接提供了我们10W的援助，这样我手上就有了20W，如果提前还贷20W，我2套房的月供就会由4100降到2800+（网上有提前还贷的计算器），如此我的房贷月供2800+分期贷2066=4866，比之前的月供还款多了不到800，如果压力太大 可以等奖金下来提前还一部分分期贷，如果能挺住压力，继续提前还贷那么月供再降点我们的月供压力跟现在基本持平，但是，最初房贷的本息149W，还完20W后，就剩下本息就是101W+ 这数字还是很惊人的吧！

设想的很美好 实际行动再来证明吧！毕竟意外无处不在。

一切准备到位，2020年10月中旬，就是刚过完国庆假没几天，到了我们约好的提前还贷的日子，莫名有些激动，呵呵 ！办手续很快，20W款项转瞬划走，支付违约金2000（还款额度的1%），现在看看还完的结果吧！

还完后还需还款的

本息合计约2818.56*12月*30年=101.5W月供由4100降到了2800+

所以房贷上我省了约25W的利息(ง •̀_•́)ง还是相当可观的吧！或者说我用20W做成了约45W的业绩！

第一步还款计划算是圆满完成Y

后面如果规划到位，我还会继续还贷，毕竟越早还消得利息越多 对自己就越有利，期待吧(๑˙ー˙๑)

11月27日我把分期贷10W还清，我又办了一个装修贷 年率2.8%，比分期贷利息又便宜了2%个点 ！这也是正好赶上交房需要装修能走这个政策，个人感觉比分期贷合适就申请了，如今第一笔钱已经下来了（分两次下款），还算顺利！

有朋友不明白我为啥这样折腾，哈哈 可能没钱人的日子就是这样拆东墙补西墙，算计着每一分钱来过吧！像我手上没钱还要提前还贷 怎么办？？？……

2021年真的是不太顺利的一年，近一年没有上来看贴，好多朋友留言未来得及回复 在此说声抱歉！

新房交房后我也忙着装修中，可是流年不利，遇到一个骗子公司，装修后期承包的装修公司跑路，近4万装修款打了水漂，我也沉浸在各种维权中 唉！好心塞啊！事情最终无果也只能自认倒霉了，目前自己全面操持余下装修希望尽快完工吧！

装修进入收尾阶段，我也有了心力又想起提前还贷的事。这一年前前后后装修花了20W，有点肉疼，还有我家车位贷也于今年9月到期还清了 每月月供减少1650元，是件开心的事！可是手上余款只剩少的可怜5W，简单合计一下装修贷还有一部分没有套出来，然后找关系套出5W，这样凑足了10W，按我之前的规划每年还二套房贷10W，可老公自十一国庆后就一直出差在外 没法办理，期间装修又超了预算，年底花钱的地方又多，加上套现的装修贷每月还款又增加，压力山大，我盘算后就又改了规划，打算先把首套房贷一次全清掉，这样月供就又减少了1350元。马上查了一下首套余额近12W，还差2W ，首套房贷了20年，已经还了11年，提前9年还清居然没少一分利息，意思就是我11年中已经把20年贷的利息全交银行了，现在还的都是本金，跟我9年后还的总金额是一样的 ，如果不是有其他考量我真不想还清首套贷。差得2W怎么办？我每年有交保险可以部分领取，这个是我的后备储蓄，很快提了2W出来还是很方便的。这样首套房贷终于划上了句号，凭证留念吧！

现在只剩下了装修贷和二套房贷，月供合计不到5900，虽然还首套房贷的意义不大，但好歹月供压力总算减轻了。

或许大家觉得我这一步折腾着实没啥意思，而我确实也只是走一步看一步，还是要结合实际情况来吧，拆东墙补西墙就是我这种吧！

再说说后面的打算吧，首套房贷还清了 有一点好处就是可以去办抵押贷款，我一个朋友说的满足一定条件可以低利息贷出，我打算好好去了解一下，如果可以也是一个不错的办法，这样可以一次还清二套房贷，再回头短年限低利息还抵押房去

感觉我的还贷路怎么这么九曲十八弯呢？好烧脑啊！哈哈哈，不知道大家有没有好的办法呢？！

有进展还会更新记录下去，以供大家参考！