大家听说过老赖这个词吗，当然这是个民间通俗的说法，他的学名应当被称作失信被执行人，在这些年以来，我们身边的失信被执行人的数量是越来越多了。

首先讲什么叫老赖或者说什么叫失信被执行人，就是说有一个人因为各种各样的原因欠了别人的钱，可能是银行的，可能是网贷机构的，甚至有可能是个人的，他不还钱或者还不起钱，结果被别人起诉到法院。经法院判决要求他还钱，他还因为各种理由搪塞或者他根本就资不抵债还不起钱了，那么法院就要给他上失信黑名单，又叫做失信被执行人名单，等于昭告天下说这个人欠了别人的钱，经法院判决他还不起，所以要对他进行一个失信惩戒给他上黑名单。

上了黑名单成为老赖之后是怎么惩戒他的，当然借贷是个民事的问题，上升不到刑事那里去，因此他倒不会迎来牢狱之灾，但是他的各种各样的社会生活，经济生活是严格受限的。比如说最简单而言他任何高消费都不能进行了，不能去五星级酒店住宿，不能去高档餐馆吃饭，出门的时候不能坐飞机，不能坐高铁不能坐软卧。

甚至在某些地方不光老赖的生活受到影响，老赖的子女生活也会受到影响，但是当然我们得解释一下，并不是说一个人的父母是老赖他就不能考大学，不能考公务员。而是说一个人一旦成为老赖了，那么显然他的子女不能去读那些学费特别高的学校，原因很简单，你如果有钱动辄一年花10万8万把子女送到贵族学校中去，你当然首先应当还钱了。

所以大家看到了吧，一旦成为老赖上了失信被执行人名单，对自己对家庭而言都是一个非常大的麻烦，甚至有可能永世得不到翻身。为什么？一方面你欠了人家很多钱还不起，另一方面你不能进行高消费，银行也不可能给你再贷款了，如果你做生意的话没有新的资金进来，你肯定没法再开展新的生意，那么就会进入到恶性循环之中，你可能一辈子都还不起别人的钱，那么就一辈子待在老赖这个黑名单之上。

为什么今天我们要聊这个话题，因为原因很简单，在过去短短六七年的时间里，我国老赖人数呈几何级数增长，大概在六七年前，各级人民法院刚刚开启失信被执行人名单的时候，全国范围内也就有个10万8万的老赖，1万个人里面才有1个，咱们都没听说过老赖这个词。可是短短六七年之后，到今天大家知道我国各级法院公布出来的老赖名单人数有多少吗，你绝对想象不到，已经超过1600万了，占人口比例早就超过1%了。

今天大概每80个左右中国人中就有1个人是老赖，你想想这个比例还低吗，而且这个数字还在进一步增长之中，仅就刚刚过去的2020年，我国老赖的数量就增长超过了250万。也就是说按这个速度看，到明年这个时候我国总体老赖名单超过2000万那都是有可能的，这个数字确实有点触目惊心了。

为什么会有这么多的老赖呢，当然我们承认人群中总是有一些人属于道德低下的，明明自己没有这个能力偏要去跟别人借钱，花天酒地之后花掉了别人的钱自已不还钱，这样的人成为老赖那当然是应当的。可是我想这1600万老赖名单中真的是穷凶极恶，罪大恶极的人数量还是比较少的，大多数人实际上是因为这样或者那样的原因迫于无奈成为老赖的。

比如说最近几年消费主义横行，这侵扰的尤其是我们的年轻人，尤其是在前几年各种各样的网贷平台向我们的年轻人伸出了手，很多人明明在读大学根本没有任何收入，自己的生活和学费还要靠家庭来供养，但是很多网贷平台把魔爪伸向了他们，有的学校甚至百分之七八十以上的大学生都在各种各样的网贷平台借过款，更别提各种各样的毒鸡汤还在时时刻刻诱惑着年轻人们。

年轻人一定要对自己好一点，真喜欢什么东西就买吧，大学生们要随时随地来一场说走就走的旅行，最新款的电子产品、手机、笔记本电脑出来的时候一定要去买一个。家庭殷实的大学生或许还可以跟父母伸手，但是有更多的人感觉到我已经成年了，我完全可以借贷来消费，于是那个时候我们总结说，在当代中国没有什么比借钱更容易的事了，任何时候你只要有一张身份证一个手机号，你就可以轻轻松松从很多网贷平台中借来大把的款。

当然不光网贷平台，还有许许多多的金融机构也提供这样或者那样的借款服务，所以有很多年轻人真的还没有养成储蓄的习惯就已经养成了花钱的习惯。甚至很多人觉得说你看我买一部上万块钱的手机，我可以分两年分三年分期还，每个月还几百块钱就可以，这个我是负担得起的。可问题只是一部手机吗，有多少大学生是从买一管口红开始坠入到网贷的深渊之中的，人家让你分期付款那不是不收利息，那恰恰是创收的一个好机会。

甚至有很多学生是拆东墙补西墙，借这家的款还那家的款，然后借贷雪球就越滚越大了。中国人千百年来实际上一直是有着非常好的储蓄习惯的，作为农耕民族的我们知道，承平之日应当把多余的口粮存起来，以备未来的不时之需，因为毕竟每隔几年就有一个大的自然灾害要到来。荒年之时你如果手中没有存粮的话，你根本就是渡不过去的，所以东亚民族有非常强的储蓄习惯，这也是过去几十年我们经济能够腾飞的原因之一。

然而进入到新世纪之后，很多年轻人开始羡慕起欧美发达国家人的生活来了，以前我们就跟大家聊过，典型美国人的生活就是寅吃卯粮的。就是先用信用卡和各种贷款把自己想买的东西统统买回家，然后用每周每个月发的工资来还信用卡账单、还车贷、房贷的，这样的生活听起来似乎确实很美好。

钱都没挣到呢，就可以先花出去先享受了，可问题是这样会使你个人的资金链非常的紧张，为什么网上总有人说大概有一半的美国人连400美元都拿不出来，原因太简单了，因为他们从来不存钱，他们从来都是先花钱后还款，他怎么可能有存款？于是对于大多数美国人而言失业是绝对不可以的事情，因为你一旦失业那不是这个月赚不到钱的问题，而是你的所有账单都还不起的问题，一个人会很轻易的就堕入深渊之中，原因很简单，因为你没有任何储蓄，所以你的抗风险抗击打能力就特别特别弱。

一旦你的资金链出现了问题，一旦你某个月没有了收入，恶性循环之下你可能一辈子都还不起你的欠款，而这样的事在很多中国人身上也发生了，所以有很多人一开始其实就是想借贷买一点自己喜欢的东西而已。然而没想到这个借贷雪球越滚越大，终于到了有一天他招架不了了，然后他被各种各样的银行金融机构，网贷公司告到法院，法院判决他需要赔这个钱，一切都是合理合法的。

然而他还不起这个钱，他以往就没有足够的积蓄，现在每个月也没有足够的收入，他怎么还得起这个钱，于是他就只能被当成老赖列到失信被执行人名单之中。很显然对于个人而言这是一个悲剧，更悲惨的是他恐怕很难从这样的地狱中脱身出来，不光是因为消费而成为老赖的，还有很多人因为投资而成为老赖。

过去20年我国的经济是非常活跃的，我们鼓励大众创业，我们鼓励每一个想实现自己梦想的人可以到商海中遨游一番，看看自己能创造什么样的奇迹。但是以往我们就跟大家聊过，商业领域从来就是一将功成万骨枯的，像我们前两天跟大家说的开餐饮是最简单的，有很多大学生一毕业就想开个奶茶店、开个小餐馆，可是我国大部分餐馆的平均寿命大概只有三五百天，一条街上的餐馆往往每隔三四个月就要换一次招牌，这每换一次招牌有多少钱打了水漂？

所以以往我们就跟大家聊，如果你真的想创业的话，一方面你应当有经验和知识的累积，另一方面最好你这个资金是自己的，顶不及是你家庭的，是你伸手跟父母要的，最好不要借钱创业。为什么？因为你创业有可能成功也有可能失败，一旦失败请问这个钱你怎么还，还不起你不就成老赖了，尤其是风险是随时随地可能出现的。

两年之前旅游业有多么发达，从事旅游业的人几乎都赚得盆满钵满，全世界各国都翘首以盼中国游客，然而谁能想到一场疫情到来之后，整整两年的时间不管是国内旅游业还是国外旅游业恐怕都是颗粒无收的。不光旅游业，这两年以来餐饮业、酒店业、教培行业都面临了史无前例的大溃败，如果你当时是借钱投入到这些领域中的话，你可以想象一下今天这个钱你怎么还？

如果还不起你就会成为老赖永世不得翻身，可能也正是因为这个原因，前不久我国深圳审结了全国第一个人破产案，这位当事人当年就是借债了几百万开创了自己的行业。然而由于经营不善再加上一系列其他的因素，最终他的公司倒闭了他血本无归，他把自己唯一一套住房都变卖了还了人家的钱，还差一百四五十万那么怎么办？

很显然这恐怕是他一辈子都还不起的钱，但是相对比较幸运的是他成了我国第一个被宣布破产的人，未来三年只要他踏踏实实的出去打工，留下微薄的生活费之后，把其他的收入都用于还债，那么三年之后他的债务可以被宣布消失，他还迎来了一个重新做人的机会。但是对于这1600多万老赖，有多少人有这样幸运的机会，我们现在开始推个人破产法就是为了挽救那些个人很诚信，但只是因为能力不足或者遭遇到了重大风险经营失败从而成为老赖的人。

因为很显然当人群中出现1000万、2000万老赖之后怎么能不给他们重生的机会？但是反过来讲，我们也真得提醒现在每一个去借贷的人，不管你是借钱用于个人消费还是借钱用于个人投资、企业经营，一定要考虑好一个事情，那就是你今天有能力借钱，明天你有没有能力还钱？一旦未来遭遇到了任何风险还不起钱成为老赖，这样的生活是你愿意过的吗，即便我们现在有了个人破产法，但是1600万老赖中，又有几个人能够成为破产的人而彻底摆脱债务？