大家好，我是张政，前些日子因为自身原因需要一笔资金周转，于是花了很长时间研究了下当前国内可以自助在线申请的贷款平台，为了研究出个123，我自己也亲自以身试法申请了不少平台，发现了很多猫腻和心得技巧，想分享给最近需要资金周转的你，避免入坑走弯路~

我查阅了很多相关金融平台资料，包括自己申请后实际结果，主要研究了3点：

1、通过率（首先保证能代下来）；

2、利息（其次是代下来后利息高不高）；

3、能不能提前还款，提前还款有没有违约金。

我申请了大约7-8个平台包括银行的，我主要说说这下面几个平台。

一、百度有钱花

百度有钱花属于最近2年新出的消费金融产品，我是在哪个电视台看节目中看到的，节目是有钱花冠名的。网上了解了下，百度公司出品的，感觉还挺靠谱，就尝试申请了下，不申请不知道，一申请居然给了我12W额度，月息0.6%，比我招行的E招代利息还低2里呢，一阵惊喜。忍不住全部借出来了，大概10分钟就到我卡上了，没有给我任何反悔的机会。。。现在已经还了1期了，没有任何其他的服务费什么的，我咨询客服，客服说还2期以后可以提前还款，没有违约金。

网上冒牌的有钱花APP太多，怕大家被骗，我还是直接把官方申请链接放出来吧。

直接点开就可以填写资料申请，根据提示操作即可，申请是不需要任何费用的。纯系统审批，3分钟左右就会出额度。记得出了额度最好立即提现，风控是动态的，随时额度可能就没了。最好全额提出，提的太少，系统会误认为你不需要而导致提现被拒。至少至少提总额度的60%。

二、51公积金管家

这个APP相当于是一个汇总平台，上面有很多借款平台。但是有一个前提条件，你必须连续缴纳至少3个月以上公积金，才可以申请。平台非常多，因为我有公积金就申请了下，3个平台都给了我额度，一个2.5W，一个4W,一个3.5W。月息0.8%，感觉还可以，因为有钱花给的额度我已经暂时够用了，所以这几个平台我就没有提现。

怕大家找不到，我也把链接放这里。

三、中信信用卡

信用卡比所有的贷款都靠谱，这一点毋庸置疑，而且等额度养上来后等于一笔随时可以支用的备用金。我觉得成年人至少也要有2张信用卡。有一张招行的，前几天又申请了一张中信的，比较好批。初始额度14000，用几个月估计能涨到3-5W；

四、招商银行的E招代。

因为我有招商银行的信用卡，目前额度是3W，前几年刚办的时候额度只有5000，慢慢养起来的。因为经常刷卡，每月按时还款，保持了良好的信用记录。所以我在招行APP上申请了下，给了我4.5W额度，利息是每月8里（0.8%）。

E招代利息没得说，比较低的，毕竟是银行的产品。也支持提前还款，提前还款无违约金。但是，E招代对用户征信要求特别高，近期不能有太多征信查询，逾期就更不用说了，非常严格。所以通过率是比较低的。如果你以前没用招行的信用卡，可能连申请资格都没有。

五、中国联通的易借。

这个平台可能很多人没有听说过，平台肯定是正规的，中国联通公司出品的。如果你有联通的电话号码使用多年，征信没有问题，出额度的可能性比较大。不过哪怕你没有联通的电话号码，也是可以申请的，下载“沃钱包”即可申请。

我本人使用的移动电话号码，去尝试申请了下，居然没有额度。摊手。。。，所以实际利息额度什么的，我也不太清楚。

另外我还申请了一些其他几个平台，有的没有额度，有的要么是额度太低，要么是利息高的吓人，我就不推荐了。后续有了，我再给大家推荐。

最后，很多人反应没有通过，或者通过的额度不是很高，这种情况可能是你的信贷大数据出了问题，大数据的构成比较复杂，包含借贷记录、信息吻合度、信用风险、逾期记录，甚至有可能是你的联系人中有黑户、信用不佳的人也会连累到你。

那么问题来了，到底怎么样得大数据才叫大数据花，什么样得大数据叫做大数据黑户，有是什么样的大数据叫做大数据优良呢？

其实啊，信贷大数据是可以量化的，有专业的信贷大数据查询软件，比如我一直用的这个来查大数据，就很专业，输入姓名和手机号后，系统会从多个维度解析你的大数据，并最终给出一个数值，满分是100分，数值越大说明信贷数据越优良。只要不低于60分，一般都是比较好的，低于30分就是我们俗称的花户黑虎。但是大数据并不是一成不变的，他会根据你的借贷记录、信用记录等等每天发生变化。因此大数据查询的结果有效期一般也只有3-5天，时间长了自然会失去参考价值。

所以，如果低于60分，个人建议你2周内先不要申请贷款，这样大数据就会每天变好（俗称养数据)，2周后可以再查一次，直到大于60分后再去申请比较稳妥。

以上吧！希望对大家有所参考！

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