对于手上只有10万元存款的人来讲，很多人并不建议提前还房贷。具体要不要提前还房贷，其实是要根据自身的情况来决定的的，只要了解这几点之后，你就会做出正确的选择。

目前房贷还有47.5万，还要还19年，每个月需要偿还4000多元，相信这是很多欠房贷人的现状。再加上这两年经济又不怎么景气，每个月面对这么多的房贷，压得人喘不过气来。如果手里有10万元的存款，到底应不应该提前还房贷？

我们首先来看一下房贷到底是怎么产生的？为什么每个月要还这么多钱，还款的金额早就超过了借贷的钱。

房贷的组成

其实房贷就是我们买房的人向银行借了一笔钱，来购买开发商开发出来的房子。

对于开发商来说，他拿到的是整套房子的全款。而对于我们购房者来讲，我们是将我们贷款买来的房子抵押给银行，然后才拿到了贷房款用于支付给开发商。

我们从银行借贷到的钱，比如借了100万，无论是按照等额本息还是按照等额本金来计算还款，那么按照现在房贷的年化利率6%来进行计算，差不多30年之内利息就有100多万。

而至于为什么利息有这么多，其实这就是我们每个月还款的金额，它能说明这其中的一切。

举例说明，如果每个月还款5000元，其中有4800元，都是借贷100万元所产生的利息，而我们归还本金的部分只有200元，第2个月再一次还款5000元，其中还有4000多元是用于支付剩余的元。

和银行通过这样的利滚利，我们这些背负房贷的人很大情况下都是在给银行打工。辛辛苦苦还了10来年，结果一查还的基本上都是利息，欠款100万元根本就没有还多少，而这样的情况是在绝大多数恢复房贷的人身上。

这也是说，银行作为商家，一样是无利不图，而对于我们这些没有房子刚需的人来讲，想要买房就必须贷款，而银行就逮住我们使劲的坑。

手上有钱到底该不该提前还房贷？

在开篇我们就讲了，其实还不还房贷，很多时候要看个人的实际情况，有些人适合直接还房贷，有些人并不适合接下来我们来一一分析。

适合还房贷的人应该具备以下这几个条件。

存款产生的收益能大于房贷的利息

我们在银行办理的住房贷款，基本上的年化利率都高达6%，早些年购房贷款稍微要好一点，但是也都超过了4%，对于一些擅长理财的人来讲，如果他的存款收益能够超过银行贷款的利息，那么就不建议提前还贷。

对于这样的投资理财人来说，6%的银行贷款，这是普通人这辈子除了买房很难享受到的政策。

这些理财投资方面的专家，他们在基金股票里面一整年的收益甚至能达到20%，30%甚至更高，对于他们来讲基本上不存在贷款买房的事情。

但是对于我们绝大多数普通人来说，有谁拥有那么好的投资渠道，能超过银行的贷款利率，更多人是把钱存在银行，而银行这两年的存款年化利率逐年下调，甚至连4%都达不到，按照这样的情况来说，普通人还是提前还款为妙。

还款金额已经超过了1/2的人

还款数如果已经超过了1/2，无论是选择等额本金还是等额本息，其实只要你还款超过1/32，那么你已经把大多数的利息都还完了，剩余的只不过是你借款的本金。

在还款进入中后期的时候，每个月偿还的月供大多数都是本金提前还款的意义已经不大了。如果此时手头的资金又不是非常充足，已经没有什么必要来提前还房贷了。

现在房贷一般都是30年，如果已经还了15年，想必早就积累了一定资产，把这房贷提前还完了。而对于已经还了一半的人来说，之前办理的房贷贷款利率相对较低，甚至可能比现在存款的利率还低，提前还房贷确实没有什么必要。

银行的存款金额较少，并不建议提前还房贷

如果手头的资金并不是很充裕，只有几万元这个时候并不建议提前还房贷，因为谁都可能发生点突发情况，如果碰见了想要再去找银行借钱，那是比登天还难。

如果是找民间资本进行借贷的话，一般利息都超过了10%对比，银行房贷6%的利息来讲，这算是低的了。

所以说想提前还房贷，至少手里头的资金相对比较充裕，收入相对稳定。

如果一旦遇到突发情况，房贷不能及时供上，出现断供，很可能会被银行收回，那到时候就不是还房贷的问题了，很可能房子被收回首付款没了多年还的房贷没了，反而还要欠银行一屁股债。

而如果手里有小部分资金，那么可以应急给自己，争取一点时间解决资金危机的问题。

小结：其实对于我们绝大多数普通人来讲，一方面没有专业的理财知识，很难将自己的存款收益超过银行贷款的利率。

而至于别人所说的投资，没有一定的人脉和经验也很难成功，而千千万万个投资者当中又有几个是成功的呢。

结束语

提前还房贷，纵然有很多好处，他能够少还很大一笔利息，但是对于我们这些普通人来讲，很多时候都是迫不得已。

一栋房子首付款就得五六十万，这已经是很多家庭竭尽全力才能支付起来的。甚至有些家庭首付款都要找亲朋好友凑，而房子买下来之后还得装修等等都需要用钱，除此之外还有100多万元的房贷背在身上。

每个月的工资大部分用于还贷而加上家庭的生活开支，小孩的教育，老人的赡养等等，基本上就很难有剩余。

很多时候也恰恰是国家的政策，才让我们这一帮普通人能够从银行借贷到钱能住上新房。当然如果你问我有钱该不该提前还房贷，我肯定是赞成的，毕竟提前还贷利息要少很多，而且无债一身轻。返回搜狐，查看更多