省呗和拍拍贷都是撮合平台，需要支付放款人的利息、分摊员工等各项成本。你只还本金那利息、担保费用等岂不是要这些平台自行承担，站在平台角度为什么要同意这种事情呢。

有朋友支招说等着逾期1年，双方都已经把精力耗尽，有可能协商只还本金，请注意如果平台起诉你呢，现在国家政策趋严，平台起诉借款人的例子也不少，你怎么知道自己不是被起诉的一员？

一、几点原则

1、切记不要有等着被起诉然后只还本金的心理。可以自行上网查查拍拍贷起诉过很多借款人了，基本上都是以还款本金+24%（这里找不到是实际还是名义）的方式结束。不要熬到平台起诉自己，这个才是真的影响人一辈子的事情，征信报告还清后5年记录就会清除，但法院记录会跟着你一辈子。随着大数据的普及，这种因欠钱导致被起诉的判决会造成很严重的后果。

2、真的逾期了，该接的催收电话一定要接，不要玩消失；同时慢慢攒钱的同时不要和催收承诺每次几百几百的还，都不够罚息的，挨个平台逐步一次性结清。

3、这些非持牌机构都不具备金融相关资质，只是撮合平台，不要被他们吓住，而且这些平台的催收基本都是外包，所以不要和外包催收谈条件，他们没有决定权。协商就要直接打平台客服，后续自然有平台的贷后人员拨打电话。

4、和平台一哭二闹三上吊没有任何作用，像类似聚投诉之类的平台也不会起到多大的作用，如果想处理，请放弃无用功。

5、能不能减免部分利息，答案是可以的，而且成功率近乎100%。

6、欠债还钱、天经地义，该还的钱还是要偿还的，最起码本金+实际年利率24%在法律保护范围之内的。不要觉得他们是高利贷，借的钱就无须偿还，两码事。

7、拍拍贷上报征信中心。省呗要看你的合同中具体的放款主体是哪家，未接入央行征信的很多P2P平台，可以通过信托、小贷、融资担保公司等间接的方式实现报送。

二、如何与P2P平台协商减免

1、每笔借款的参与方都有谁---放款主体、担保主体、三方服务平台、贷后管理主体等，各个参与方收取的费用金额，一旦发生纠纷仲裁及诉讼地点。

2、拿到合同---很多平台都是APP照片方式，自己截图下来；没有的打客服电话先把电子版合同拿到手。

3、分析合同中的放款主体，银行、信托、小贷公司、消金、个人都有可能，以及收取各种费用的参与公司。

4、先礼后兵，打一个电话给客服，就说按照IRR公式测算的实际利率24%还款，你得到的答案肯定是不行、按照APR公式测算36%是符合国家规定的巴拉巴拉一大堆。打完一次电话就不要再打了。

5、分析合同各参与方，找准你支付的贷款费用的实际收益公司，然后找准投诉渠道、方式和对象，一击致命，剩下的就等着平台联系你就好。--网上有人列了一大堆投诉渠道，然并然基本都是没有效果的。不同平台、不同合同的投诉渠道可能都会不同，即使是同一平台的贷款。

6、一定要坚持按照IRR公式，只偿还本金+24%实际利息，大部分P2P平台12期贷款偿还10期基本就满足条件，当然还是看具体合同情况。最容易实现的是银行/信托，其次是小贷公司/消金公司，最后最难实现该条件的是个人作为放款主体。