身边有一对情侣，打算今年结婚。

过年期间，男生回老家重庆看房。

深刻地体会到了“房价比工资涨得快，是一种怎样的体验”。

没办法，为了过丈母娘这一关。咬牙在渝北区买了一套96平的新房，总价将近150万。

偏偏运气不好，赶上了房贷利率上调。

交完3成首付，105万的房贷还30年，光利息都得107万。

这年头，刚需伤不起啊。

一、

我问他，为什么不用公积金贷款呢？

人直接回了句：听说流程很复杂，好像也省不了多少钱。

纳尼？省不了多少钱？

省大发了好吗！

要知道，今年很多城市的商贷利率最低上调了10%，已经涨到了5.39%。

用公积金贷款，利率只要3.25%。

这么低的利息，打着灯笼都找不着啊。

按照重庆夫妻俩人最多80万的贷款上限来算，选择公积金加商贷的组合，可以省下36万！

这笔钱快够交首付了好吗？

听说这哥们跟我聊完天之后，回家蹲厕所里，连抽了两包烟……

二、

发现很多人对公积金，或多或少都有点误解。

比如，觉得公积金的申请条件一定很复杂。

其实，只要你个人征信没什么污点、公积金连续缴纳了6个月、夫妻双方没有未还清的公积金个人贷款，一般都可以申请。

还有些人，被公积金贷款额度的计算公式直接吓懵了。

其实，那些公式你根本不用看，因为你很可能算了一圈，发现算出来的数字超过了当地的最高限额。

一般三四线城市，个人的限额也就是三四十万，夫妻双方加在一起也就是可以贷到60-80万。

一线城市，上海夫妻双方最多也就可以贷100万，北京最多可以贷120万。

所以如果你没有什么巨额债务，只需要做到以下两点，是可以争取到最高贷款额度的。

第一，买房之前先领证，以夫妻的名义申请贷款。

这样额度基本上能高一倍。

比如说上海，首套房个人最多能贷50万。而夫妻共同贷款，最多可以贷到100万。

单身狗受到了赤果果的歧视……

第二，管住自己的手，平时别乱花公积金账户里面的钱。

你能贷到的钱数，跟你的公积金账户余额直接挂钩。

经常看到一些人，因为账户里的余额不够，限制了最终的贷款金额。

所以近几年有买房计划的人，就别想着用公积金租房、提现，甚至理财了。

因小失大，不划算。

三、

大家对公积金吐槽最多的地方，就是觉得它的贷款流程复杂。

其实还真没你想象的那么恐怖。

第一步，如果买的是新房，你得先把首付交了。

开发商拿到钱，会给你一个首付款收据和《商品房买卖合同》。

如果你买的是二手房，那你必须要拿到房产证和国有土地使用证。

没有这些证件，后面的流程都走不了。

所以，小产权房再便宜也不能买，它就跟小三一样，没证，不受法律保护的。

第二步，到可以办理公积金业务的银行，填一份申报资料。

去的时候把你的身份证、户口本、结婚证（单身需要签单身声明）、收入证明、购房合同什么的都带上，最好多复印几份。

之后，公积金中心或者银行就会根据你的材料，判断你这个人靠不靠谱呀，有没有还款能力呀。

感觉你还可以，就约你见个面聊一聊。

这个见面还是挺重要的，一定得你自己亲自去，别人不能代替。

然后，你就回家等着吧，5个工作日内就会有人打电话告诉你结果。

如果申请通过了，就是签订抵押贷款合同，办理抵押登记手续。

最后，坐等银行放款。

正常来说，从申请到放款也就是6到8周，和一般商贷需要的时间也差不多。

不过如果你们当地的额度比较紧张，时间可能会长一些。

但为了省钱，值！

我每次和别人聊公积金的时候，都会有人询问。

你说的这些对我有什么用，我又不在交公积金的城市买房？

亲，你不知道公积金可以异地贷款、还房贷吗？！