作为一个用公积金贷款买房的人来说一句，很多人不用公积金贷款买房有下面几个原因：

1、有的人根本没有公积金，全国只有十分之一的人在交公积金！

2、有的人公积金交的少，压根就不够用！

3、有公积金，在使用过程中的限制！

大白结合我自己身边的实际例子来和大家聊聊，觉得有用，不要忘记给大白点赞哦 ~

01

有天刷抖音，看到一个有意思的视频，视频说：

如果你在交公积金，那你就超过全国 90% 的人了。

数据来自住建部和财政部发布的《2018 年度公积金报告》：2018 年末，缴纳公积金的人数为 1.4 亿。

也就是说，全国只有十分之一的人在交公积金。

所以你问为啥很多人不用公积金贷款买房，大概是因为很多人没有交公积金啊。。。。。。

02

再者，《2018 年度公积金报告》就透露——

2018 年新开公积金账户的，公务员、事业单位、国企、城镇职工占了 27%，私营不到 50%。

上面这些公司，按 12% 缴纳比例再筛一波，剩下的也不多了啊 !

比例高 = 人力成本高，负担不起，也就是说很多公司公积金交的少啊！

举个栗子。

小 A、小 B、小 C、小 D，月薪都是 15000 块。

小 A 的公司，按全额工资、12% 比例给他交。

那小 A 每月公积金入账：15000*12%+15000*12%=3600 块 ( 公司、个人交同样的钱 ) ；

小 B，也按实际工资交，但比例降到 5%（公司可以选 5%-12% 的比例为员工交公积金）。

他每月公积金就是 1500 块。

小 C，按深圳最低工资（2200 元）交，即每个月公司交 110，他个人交 110。

小 D，最惨，公司只给交社保，不交公积金。

3600、1500、220、0 ……数字已经说明一切。

再让大家猜下小Ａ、小Ｂ、小Ｃ、小 D 的单位，你们大部分是不是会猜：

小Ａ是公务员或大厂或上市公司员工；

小Ｂ是中型企业员工；

小Ｃ是普通民企；

小 D 是创业公司？

所以你知道小 D、小 C 为什么不用公积金贷款了吧。

03

用公积金贷款买房，有啥限制？

公积金贷款占贷款比例虽不高，但买房能用上公积金，可比找银行划算。

贷款 5 年以上：

公积金利率，只有 3.25%（二套是 3.75%）;

商业贷款：4.85% 以上（限购限贷潮下，实际平均 5.52%）。

假设小 A 买房，贷 100 万，贷 30 年。

用公积金贷比商业贷款，能省 48 万利息。

大白在深圳买房，就用了公积金贷款。

按深圳政策，个人公积金贷款，最高贷 50 万；家庭，最高贷 90 万。

而深圳房市，主流成交额在 300-800 万。

买 300 万的房子，首付三成 100 万，余下 200 万贷款，公积金贷足 90 万，压力就小不少。

据大白调研：很多人不用公积金贷款，一是开发商不喜欢；二是以为流程很复杂。

那大白又要现身说法了。

公积金贷款不复杂，只要征信没啥污点、公积金连续缴纳 6 个月以上，没有未还清的公积金贷款，一般就能申请下来。

像大白，一个月就下来了，比商业贷款还快。

公积金贷款还有个好处：能贷两次。

比如你第一套房，全用公积金贷款。

之后你又攒了一些钱，想以小换大，第一套的公积金贷款也还清了。

那你买大房子，可以申请 " 公积金 + 商业贷款 " 组合贷。

或者，你首套房全用的商业贷款。

那不管你商业贷款是否还清，买第二套都可以用公积金贷款（银行跟公积金中心毕竟两套系统，互不干涉）。

想要公积金多贷，大白也教大家两个小方法：

1、以家庭的名义贷

各大城市，不管首套、二套，家庭都比个人贷的多：

2、尽量不要动公积金余额

公积金能贷多少，有的城市，看缴纳年限，比如北京；

而深圳，看余额。

最高能贷余额的 14 倍。

像大白一个朋友，公积金余额 5 万，他就贷满了 50 万（个人）。

所以，如果你有买房计划，最好别动公积金。

余额除了会影响你的贷款额度。

也可以拿来凑首付。

比如你公积金余额有 10 万，那你可以先借 10 万，凑到首付里。

等房子买了，再去公积金中心办理一次性提取，把 10 万取出来还债。

每月交的公积金，也别浪费，可以拿来还贷款，减轻压力。

即使没有买房计划，公积金也可以办理提取。

还拿深圳做例子，公积金提取名义不少：

门槛最低的，应该是租房了，

其他都有一定要求，不算自由（Ps：针对近期的新冠肺炎，一些城市支持公积金提取，有需要的，可拨打 12329 了解）。

大白小结

前段时间有人提出来取消公积金，网上拍砖的也很多。

但支持取消公积金的也不少。

主要理由，公积金在 " 劫贫济富 "

买房能用公积金的，通常公积金交的高；交的少的，一般贷不到，或额度低，鸡肋。

而公积金贷款的钱，来自公积金这个大池子，等于交的少的在补贴交的多的。

乍一听有道理，其实逻辑错误：

公积金本身就是收入的一部分，尤其是个人交的那块 ( 比如小 A 每月拿 3600 公积金，他自己就交了 1800）。

公积金交的多，贷的多，也能正常还款，贷给这种人没毛病。

要是一视同仁，公积金交的少，也给贷，贷同样多的钱。

可最后还不上，那才对交公积金的人不公平。

所以，与其吐槽公积金 " 劫贫济富 "，不如想办法找家好单位，提高收入。

此外，政府也应该提高公积金提取的灵活度。

说到底公积金是我们自己的钱，用自己的钱，还要各种申请，这才是大家觉得公积金鸡肋的真正原因。

有识人士多在这方面提建议呀 ~

本文来自什么值得买网站（）。