文©秦慕风

一个债务人朋友说：自己负债后无力偿还，然后被纳入失信人名单，去一家企业找工作的时候，却被公司以自己“失信”为由拒绝录用。难道负债的人就不配有一个正经工作？难道负债的人就不能改过自新吗？难道这些债务人就只能走歪门邪道吗？

我觉得他这不是抱怨，而是说出了绝大多数债务人的心声！

那么，无辜的孩子为什么要做替死鬼？

如他所言，现在的人，只要一脚踏进了债务旋涡，基本上就很难翻身，更重要的是，因为负债还会影响后代。很显然，这是信用体系不完善，或者信用危机爆发的前奏！

原因很简单，因为我们目前的信用体系仅仅停留在初阶阶段。

没有一套完善的甄别机制，仅仅是因为债务人无法偿还债务，或者债权人一意孤行地向执行法院提出申请，就将债务人纳入失信人名单。而根本不管债务人不还债的原因，是有钱不还，还是没钱可还？是主观因素，还是客观原因！

也就是说只要你没有还钱，随时随地都会被纳入失信人名单！

甚至连法院都以为，只要将债务人纳入失信人名单，强制执行，一切问题便迎刃而解，一劳永逸！

但是在执行的过程中发现，事实并不是这样，近乎80%的执行不能案件，让债权人和法院都以为是债务人太狡猾，品性太差，于是便加大惩罚力度，扩大惩罚范围。

就比如将个人征信作为惩罚依据，甚至对外公开，很多单位可以查询公民的征信信息，以此作为决拒绝债务人正常需求的依据。

法院认为，只有这样让债务人寸步难行，走投无路，他们就会信守承诺！

当然，更极端的就是将个人征信记录，作为考察子女是否清白的依据。

我不明白，这其中的逻辑是什么？难道说，父母是坏人，难道子女就一定是坏人吗？反观中国几千年来，有的奸佞之徒，他们的后代却做出了巨大的贡献；也有很多忠良贤德之人，他们的儿女却祸国殃民？他们之间有必然的联系吗？

每个人都是单独的个体，他们有自己的思维，人生观，价值观和世界观；不管债务人的品性如何，都有一个共同的原则就是：让自己的子女做一个好人！而不是“老赖”！

所以，这种株连手段，用在社会不断进步的今天，显然有些矫枉过正！

也许，将父母的错强加给子女，还有一个更重要的目的就是：让父母因为失信，连累子女，由此激发父母的愧疚感，达到施加压力的目的！

那么，凭什么要无辜的孩子来当这个替死鬼？

别让执行过后一地鸡毛！

维护债权人的合法权益，维护社会的诚信体系，无可厚非！

但是，债务纠纷，不是犯罪，更不是不可逆的错误。更重要的是，依靠刑事手段，并不能从根本上解决债务纠纷。

就像前面那位朋友说的那样，自己去找工作，被用人单位以“信用不良”拒绝使用。难道，负债后，连一份正常的工作都不配拥有？倘若如此，对于没有偿还能力的债务人，该如何还债？这是不是一个自相矛盾的逻辑呢？

更重要的是，如此的执行，将债务人从一个错误逼上另一个错误。

如果找不到一个正经的工作，那么部分债务人势必会走歪门邪道，因为在生存面前，道德便显得微不足道了。

再者，被纳入失信人，银行账户被冻结，这又将大部分债务人挡在了正常工作之外，为了生存，不得不使用他人的银行账户，这又涉及到拒执罪！

总之，这种让债务人无法立足，走投无路的做法，就是间接地将债务人逼上绝路。如果不能化解债务纠纷，信用得不到恢复，那么征信的意义何在？

所以，建立健全信用拯救机制，是在必行。

不是说将债务人纳入失信人名单，信用体系就完善了。一套完整的信用体系必然包括：识别、惩罚、拯救、恢复。

如果不能完全让债务人走出债务陷阱，恢复诚信，这样的征信机制，充其量就是债权人的讨债工具！

笔者认为，必须从以下几方面着手，方能解决诚信危机，应对信用危机的爆发！

第一：提高失信的准入门槛。

现在的征信俨然成了债权人的杀手锏，动不动就是以征信相威胁，催收团伙随随便便就发条信息说可以把债务人纳入失信人名单，由此不仅产生了很多虚假诉讼，而且很多人因为极力挽救征信，陷入了更大的被动！

对于严重失信，恶意失信且造成不可逆后果的人，方可纳入失信人名单。当然，跟门槛相对应的就是提高对失信人的惩罚。

第二，建立健全信用修复。

有病了得治，但是治好了就应该出院，这是常识！

就像我们的债务人，因为暂时没有偿还能力，或者认识到了自己的错误，且已经采取了改正的措施，就必须要给他们重头再来的机会，删除失信人信息。

第三，落实对非恶意失信的债务人帮扶和引导机制

很多债务人不是不想还债，而是没有能力，或者还不起。那么个人破产保护法就能很好地解决这些问题。

当然，有失也有得；短期来说，债权人可能要承担一部分损失；但长期来说，这恰好是为了提前预防信用危机的爆发。

正如企业家曹德旺先生说的那样：2022以后，将会有一场信用危机，这是经济社会发展的必然产物，如果真的到来，难么没人能幸免！

写在最后：

债权人是无辜的，债务人也是无辜的，债务人的子女更是无辜的；皆大欢喜的做法就是：债务人能毫无阻力地奋斗，偿还债务，大家都能从这场危机中解放出来！

而不是互相掣肘，将小矛盾演变成大麻烦！