你知道每个人手中，都有几张银行卡吗？根据央行发布的二季度报告显示，银行卡的累计发放达到91.10亿张，以全国14.1亿人计算，平均每个人手中拥有6.45张银行卡。与银行业一同高度发展的还有信贷业，现在手中拥有信用卡的群体不在少数，据悉，信用卡的累计发放达到7.90亿张，全国有半数人都正在使用或拥有信用卡。

从几何时，超前消费渐渐成了当代的消费潮流，尤其是对于年轻人来说，信贷产品的渗透率更是非常深，对此，《中国新闻周刊》对年龄在18-29岁的年轻一代进行统计，发现信贷产品的渗透率达到86.6%。

现在信贷产品的种类繁多，支付宝有花呗、借呗、京东有白条，微博和美团都有借款钱包，可以说，现在任何一个软件都拥有借贷功能，足可见超前和透支消费在国内的影响有多深。除此以外，信用卡的使用率也非常高，但同样的，负债率也非常高，央行数据显示，目前逾期半年未还的债务金额已经累计到892.2亿元。

众所周知，信用卡“有借不还”的代价很大，其一是还款利息会与日俱增，其二是如果被判定为恶意逾期，有可能会面临处罚和进入征信黑名单。可能有人想知道，如果破产，那么信用卡还需要还吗？

对此，讨论许久的个人破产制度终于在2021年3月在深圳实施，据悉，在第一个月申请个人破产的260案件中，涉及信用卡的案件高达90.9%，根据破产条例的规定，就算申请破产，也不能免除债务，也就是说，该还的钱，还是要还。

“欠债还钱，天经地义”，这句话经久不衰。不过，2021年，有几类“特殊情况”，被视为“无效”。就算欠债，也可以不用还。

高利贷

提到高利贷，一定会令人联想到很多社会恶性事件。那么高利贷如何界定？根据国家规定，超过LPR利率3.85%的4倍，也就是达到15.4%，就是高利贷。

很多人借了高利贷后，通常会面临被催收，而且催收手段十分暴力，正是因为如此，才会扰乱社会治安。不管是出于社会安全的考虑，还是对于借贷的规定，国家表示，高利贷有部分可以不用还。

但是，“不还”的范围仅仅是超出4倍LPR利率的范围，简单来说，在15.4%的利息是合法的，但是超出部分就属于“违法”被视为无效，所以高利贷超出的利息不用还。

套路贷

所谓套路贷，就是用“套路”手段“诱导”或“强制”被害人签订借贷合同，而且这类合同往往会涉及动产或不动产的抵押，届时被害人还不上欠款时，抵押的财产就会被非法团队收走。

对于套路贷，国家向来明令禁止，就在2021年9月26日，广东茂名“打掉”一个套路贷团队，涉案金额居然高达5000万元。紧接着，9月27日，国家广电总局下发文件，要求全国取缔“美容贷”等宣传，因为美容贷广告也涉及了套路贷。套路贷的性质甚至比高利贷还恶劣，被视为无效，所以超出法定利息也不用偿还。

夫妻单面债务

一般来说，两个人结婚以后，婚后的所有事宜应该共同承担。但是在债务方面，根据《民法典》的解释，如果夫妻当中，有一方在对方毫不知情的情况下欠下巨额债务，此时不知情的另一方可以视为无效，不需要还债。

不过，如果这笔债务拥有对方的签名，或者在被追债时追加了自己的签名，又或者是债款用于维持家用，这都属于夫妻双方债务，所以两个人都要还。

个人信息泄露欠下的贷款

曾有人说，大数据时代，没有隐私可言。现在，个人信息泄露和倒卖已经是常事，不少非法团伙利用他人信息进行借贷，对于这笔“天降债务”，只要能证明自己跟这笔钱完全没有关系，所以被视为无效，就不用还钱。

砍头息

“砍头息”指代的是在借款时，会被平台先扣除一笔手续费，而这部分的手续费通常非常高，但是还款的时候却需要偿还所有本金，对于很多人来说，这是很不公平的事情，而且国家不允许砍头息的存在，所以这部分债务被视为无效，不需要偿还。

综上所述，这5类债务是不用还的，而且，如果有遇到套路贷或者被暴力催收的情况，还是要寻求法律的帮助。不过，如果真的“走投无路”时需要用钱周转，还是选择正规的借贷公司或者银行，千万不要去选择一些非正规的借贷平台，避免惹麻烦上身。

但是总的来说，“无债一身轻”还是很有道理的，如果能不借贷，尽量不借贷，你说对吗？