部分消费者申请贷款、信用卡后，因无法正常还款产生罚金罚息和不良征信，就“病急乱投医”，找到非法中介试图申请免去还款义务、修改逾期记录。甚至有些机构或个人打着 “征信修复”“征信洗白”等名义招揽“生意”，大肆宣传可删除信用报告中的不良信息，指使信息主体委托其办理征信投诉、举报等事项，从中渔利。

殊不知，非法中介会编造理由、伪造材料甚至拿钱跑路，不仅损害消费者的经济利益，导致个人信息泄露，甚至可能引发法律风险。为此，监管部门提醒广大消费者，应通过正规渠道维护自身权益，远离“征信洗白”“债事服务”陷阱，防范“代理投诉”风险。

1

看清三种套路谨防风险

从各地监管部门发布的风险提示来看，征信修复骗局均是有套路的。

套路一，收取高额费用后跑路。这类骗局利用公众急于消除不良信用记录的迫切心理以及对“征信修复”概念的误解，以“征信修复、洗白、铲单”等名义发布广告、办理业务，教唆信息主体用“非恶意逾期”“不可抗力”等理由伪造证据材料进行投诉，借机收取高额代理费用，通常不良信息修改失败后不予退款或直接跑路失联。

套路二，征信培训、加盟诈骗。这类骗局以征信市场需求量大、有前景为由，谎称教授“征信修复”技巧开办培训班，通过招收学员、加盟代理等形式，广泛发展下线，实则为骗取加盟代理费。所谓培训的核心内容就是教人通过伪造证据欺骗金融机构，试图达到删除逾期记录的目的。

套路三，骗取个人敏感信息。这类骗局在办理“征信修复”过程中，要求信息主体提供身份证件、银行卡号、联系方式等重要敏感信息，不法分子通过泄露、买卖个人信息从中渔利，甚至利用这些信息冒名网贷，骗取高额贷款利息，危害信息主体人身及财产安全。

2

信用报告有错漏？提异议，不花钱

据了解，人民银行征信系统是国家依法设立的金融信用信息基础数据库，根据《征信业管理条例》等制度规定，任何机构或个人都不可能随意删除、修改征信记录。目前，在所有规范征信业、征信机构的相关法规、文件、制度中，均未提及过“征信修复”相关概念。

在所谓“征信洗白”过程中，不法分子或卷钱跑路，或冒用信息主体身份反复向金融机构、政府平台、监管部门等投诉，以缠访闹访的手段施压，试图达成无理诉求，容易产生法律风险。

不过，虽然征信不能修复，但如果发现信用报告有错漏也可以提出异议。《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。信息主体认为自身合法权益被侵害的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理。国务院征信业监督管理部门及其派出机构、征信机构或信息提供者受理投诉和异议均不收取任何费用。

此外，央行征信中心还出台通知指出，对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，支持金融机构依据相关政策报送调整后的信用记录。

不过，消费者也应做好财务规划，提高信用意识，日常要注意量入为出、合理借贷，及时足额还款，避免逾期，保持良好的信用记录。即便是有了逾期记录，也不要过于恐慌，一方面，个人信用报告上的逾期记录自欠款和欠息还清后保留5年，不会伴随终生；另一方面，银行在贷款审批时会进行综合研判，不会将信用报告作为唯一参考依据。

（燕都融媒体记者 张静涛）