房价一直在涨，买房成本增加，给工薪族带来压力。住房贷款包括商业贷款和公积金贷款。那么，如何计算房贷额度呢？如果还不够呢？房贷额度一般由以下几个因素决定：

公积金贷款额度主要受首付比例、房屋评估值、最高贷款额度、建筑面积、月收入和月缴存额、账户余额、借款人年龄、缴存基数等因素影响。而且各地公积金中心的额度规定也有差异。

商业贷款额度的影响因素有首付、房屋评估价值、借款人还款能力、个人征信、房龄等。需要注意的是，所有银行对还款能力的要求都是一样的，月收入房贷月供X2。其他因素因银行而异。

所以在贷款之前，要通过银行和公积金中心了解相关的政策要求，然后根据自己的情况做出选择。那么，在申请过程中，房贷额度不够怎么办？

第一，公积金贷款额度不够。

1)申请组合贷款

组合贷款是商业贷款和公积金贷款的结合。但并不是所有银行都接受组合贷款，因为一套房产不可能同时抵押给两家银行，所以通常最好在一家银行办理公积金和商业贷款。

2)先申请商业贷款，然后用公积金余额抵房贷。

这就是放弃公积金贷款，直接申请商业贷款。贷款成功后，可以提取公积金偿还每月房贷。选择全部商业贷款的好处是放款时间比较快，一般在2周到1个月左右。只要符合银行的相关条件，就可以获得想要的贷款额度。二、月收入不符合银行要求，不能获得足额贷款

银行对贷款人的月收入要求是不低于月供的两倍。如果月收入达不到这一要求，已婚人士可以申请夫妻共同贷款，只要他们的收入总和符合要求。三、征信有逾期，贷款额度被降低

在征信方面，银行通常会审查贷款人5年的贷款记录和2年的信用卡记录。有的银行看征信的时间会更长，要求也会不一样。连续3次、累计6次严重不良征信可能导致贷款被拒。如果逾期金额较小，银行会酌情考虑发放贷款，但贷款金额可能会减少。四、二手房年龄过大，贷款额度被降低

买二手房，影响贷款额度的因素变得复杂，房龄就是其中之一。房子越矮越容易贷款，额度也比老房子高。因为房龄问题，金额有所减少。你可以试着问问其他银行，要求宽松的银行或许可以网开一面，给你预期的额度。

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