如果是根据用户借款期限来划分，银行个人贷款产品主要分为短期借款、中期借款和长期借款。因为随着大家借款期限的不断延长，银行所要承担的放款风险就会不断上升，因此收取的利息也会同步提升。

根据最新的央行基准利率显示，一般短期贷款的基准利率是4.35%，中长期的贷款基准利率是4.75%，长期贷款的基准利率是4.9%，而在此基础上，银行可以根据自己的实际情况来进行年利率调整，但是基本上都是在10%以下。虽然对于长期贷款而言，最终大家需要支付的利息总额并不低，但是和私人金融机构利率对比来看要划算的。据不完全统计来看，目前市场上多数金融机构的贷款利率都是在10%以上，甚至有不少都达到了24%。如果是缴纳了公积金的用户，申请的银行公积金贷款利率还会进一步降低，长期贷款的基准利率只有3.25%。

所谓的长期贷款，基本上指的是借款期限在5年以上的贷款产品，而短期贷款期限是一年之内，中长贷款是1-5年之间。当下银行内的多数个人贷款产品，为大家提供的借款期限都是在5年之内，只有少部分产品的期限长达5年以上。而这其中最常见，也是大众使用率最高的就是房屋贷款了，包括按揭房贷款和房屋抵押贷款两种类型。该贷款产品的借款期限起步是5年，最长可达30年，也是目前银行所提供的贷款产品中期限最长的。申请该贷款产品的用户，如果后期资金比较充裕，可以选择提前还款，借此可以节省自己支付的贷款利息。但如果是选择商业贷款方式的用户，需要提前和银行预约才可以。