内容导航：信用卡分期，没逾期，征信报告是否会显示每月还款信息？

（N表示正常还款）

信用卡在人行征信上是这么显示的，分期占用额度肯定也会显示出来。

（征信上并不会有任何的“分期字样”）

只要按时还款 负债率不要太高（负债率高了风险又大）并不会影响贷款，反而对于贷款是有利的。（不过小贷网贷这种就不好了）

请问下逾期一周会不会影响征信?

。这个要看你以前的还款记录和已还期数以及应还金额。不同的状态，不同的平台，有不同的结果。你可以打电话给借款平台，说明逾期理由。一般不会上征信。

花呗上征信了，要不要关掉？会不会影响个人信用？

昨天写了篇回答，收到几百条评论，有很多共性问题，先大概整理一下：

看花呗->我的->相关合同及产品说明，如果有这一条：

那就是上了征信，没有就是没上，《个人授信相关合同》也不是上征信的授权协议

这里隐含两个概念，要分开看待：

征信记录逾期记录

所有与金融机构产生借贷关系的，都会产生征信记录，但是有征信记录并不一定是坏事，除了房贷车贷这种强抵押贷款，信用记录可以帮助银行更好的评估你的还款能力和意愿。

当然，凡是有个度，如果在很多平台借款，导致征信出现很多借贷记录，也就是所谓征信“花了”，这会影响银行对你还款能力的评估（哪怕你每个都按时还款），收入-负债可能无法覆盖你的房贷每月还款额，这样的话首付比例就必须增加。

逾期记录，看你逾期了多久，征信报告里会有个大表，体现了历次还款情况

/———表示未开立账户;

*———表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N———正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

1———表示逾期1～30天;

2———表示逾期31～60天;

3———表示逾期61～90天;

4———表示逾期91～120天;

5———表示逾期121～150天;

6———表示逾期151～180天;

7———表示逾期180天以上;

D———担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

Z———以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);

C———结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

G———结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)。

#———还款情况未知。

没有逾期超过30天的话，就显示1，一般情况下，银行信审有个说法：“连三累六”，就是指连续三个月逾期，两年内累计六次逾期，这种情况可能会影响下款，偶尔一次不会影响。

另外，五年后逾期记录会清除，大家看上面的表就知道了，最多只记录五年，后面的记录会逐渐顶替掉之前的记录。

这就衍生出另一个问题，如果你的信用卡/花呗有过逾期，最好不要马上销卡/关掉，等到五年后把这些逾期记录都顶掉了再关，不然就一直留在上面了，对于一些人可能造成不便，不过五年确实也挺长的。。看个人意愿吧。

房贷车贷都是强抵押类的，而且线下流程的贷款，征信报告略微的瑕疵，可以通过提供更多的辅助材料来帮助你下款，比如房产证、在职证明、工资流水等，一般来说多几个花呗白条，不会影响你的房贷车贷，最有可能的是，你在不同平台借款略多，影响银行对你还款能力的评估，也就是你的收入-负债无法覆盖每月的房贷还款额2倍，可能会要求你追加首付。所以大家还是量力而行，不要过度提前消费。

只还最低还款额是不算逾期的，但是会产生手续费或利息，相当于用钱换时间。但是如果上了征信的依然会上，只是没有逾期记录。

我又找二代征信的最新样例确认了下，征信报告里有几种账户，一种是非循环额度，比如房贷、车贷这种，一种是循环贷账户，比如花呗，一种是贷记卡账户，就是信用卡，还有一种循环额度下分账户，看了下示例感觉类似房抵贷这种中短期借款，另外还有准贷记卡账户，后面两种比较少，暂不讨论。就说花呗这种循环贷账户，他只有一条记录，不断在这条记录里循环，产生每个月的应还金额和还款记录，所以银行在处理上肯定是参照信用卡，看的指标是你平均欠款金额，逾期次数等，不会把你买一瓶水，买个包子的钱都算成两笔贷款，而是一个月看你总共账单金额是多少，统计一次。

以下原回答：

对于大家关心的影响信用问题，这里解释一下银行评估要不要借钱给你主要看什么。

其实说简单也简单，说复杂也复杂。简单来说就两点：还款能力，还款意愿

当然，这是要做好KYC（Know Your ）的前提下才能判断的，也就是确认你是你本人，而不是欺诈者伪冒的。所以反欺诈我们先不讨论。

过了反欺诈，我们需要进行的就是信用评估，也就是评估你的还款能力和还款意愿。

还款能力相对比较好量化，持牌金融机构都是可以查询个人征信报告的，当然是在你需要借款，授权金融机构查询的前提下。

征信报告有个人版和机构版，个人版就是每个人可以通过央行征信中心查询的版本：

这个版本比较简要，主要是方便个人掌握自己的信用状况。

机构版则复杂得多，唯一不如个人版详细的是，机构在查询你的贷款记录和查询记录时，只有本机构查询的记录可以看到机构的具体名称，而其他机构的名称都是两位英文字母：

那银行怎么评估一个人的还款能力呢？最好简单的就是收入-负债，就是你赚的钱减掉你欠的钱，清清楚楚，明明白白，但是这谈何容易。我们自己可能搞得清赚多少钱，但是欠多少钱自己都搞不清，房贷、车贷、信用卡、花呗、借呗、白条，房贷还得把公积金抵进去，真算不明白，银行怎么能算得清？

说实话，如果都是持牌金融机构借的钱，那银行是可以算清的，因为上面提到的所有产品，背后都会有持牌金融机构投放资金，一旦发生借贷关系，都是需要上报央行征信系统的，因此征信报告里都会体现。麻烦的就是各类没有上征信的产品，过去可能有714这种非法网贷、套路贷或者P2P等非持牌机构，但是随着互联网金融乱象的整治，目前这类平台已经消亡大半，没上征信的持牌机构产品不多了，花呗就算一个。

因此大家也可以理解为什么这时候花呗要上征信了，因为如果不上，金融机构在评估个人还款能力时总会缺一块，游离在央行征信体系之外，这是会产生潜在风险的。

从征信报告里金融机构拿到了你所有的负债信息，但是收入信息目前很难获取，靠谱的渠道是社保和公积金，但是公积金各省分开，全国难以统一，征信报告也包含公积金信息，只是信息非常滞后；社保一直没有一个资质合规的数据供应方，而且到底提供到什么程度，一直存在争议。因此这块数据是很难获取的。

通常的做法，是通过你的信用卡额度进行估算，加上滞后的公积金缴存额度，以及从其他渠道获取的一些数据综合评估。还有几个常用的指标，比如你的信用卡张数，还有最近被查询征信的次数等，可以一定程度上反映你缺钱的程度。

难点在于还款意愿的评估。还款意愿是一个人的主观意愿，很难通过各类数据去量化，而且现在出现很多不太好的趋势，把很多不相关的行为和征信挂钩，但是其实这些行为并不能反映一个人的还款意愿，比如闯红灯、水电费缴存记录、手机是否欠费等（并非完全不相关，只能说是弱相关）。从个人的角度讲，因为你的手机欠过几次费，就不给你贷款，其实是说不过去的，因为你和运营商并没有签订借贷合同，并没有欠运营商的钱，你不缴费，运营商就停止服务，没什么好说的。

那到底什么行为能判断一个人的还款意愿呢？当然是这个人的历史还款记录了，只有真正的借贷关系下发生的借还款记录，是可以反映一个人的还款意愿的。现在的大数据风控，本质上并没有降低风险，而是更多的在反欺诈层面，识别客户本人的身份，在还款意愿评估方面，只能辅助做出决策，在征信报告的借贷记录确实的情况下，通过替代数据尝试评估一个人的信用。最准确的，还是依靠借贷记录。

现在问题来了，征信报告覆盖面有限，大概只覆盖了全国9亿人，有借贷记录的大概只有4亿人，还有大概10亿人呢，都没有和金融机构发生过任何借贷关系。怎么判断这部分人的还款意愿？

从这个点上看，花呗接入个人征信，有助于补充个人征信借贷记录覆盖不全面的问题。

那么到底花呗接入征信对于个人信用有多大影响？——只要按时还款，不会有什么影响。花呗的免息机制，类似信用卡，对于银行来说，无非你就是多了一张信用卡，或者一笔小额贷款，特别是对于房贷等强抵押的贷款，只要你的收入减掉负债，是你月还款金额的两倍，基本问题都不大。

但是你老逾期不还，那肯定是会有影响的，不仅需要多还罚息和滞纳金，征信报告受到影响，阿里体系内的功能也会受到限制。总的来说，对于按时还款的人，没什么影响，对于老想着逃避还款的人来说，不是个好消息。

一笔欠款逾期上了征信现在已经还请 征信怎么恢复？

谢邀！

如果是央行征信那很不幸，这个征信会显示你逾期已还，恢复是不会恢复了，因为央行征信上报是好像是不可撤消的，所以持牌金融机构以上报的时候都会很谨慎的，一但搞错了他们要负责的。

所以，这个记录一直会在，只是这个记录的有效时间是五年时间，但是也不一定就是上了征信就完全毁了，逾期要看你逾期的情况的，如果是7天内，那么是不会上征信的，如果是M1（30天内）那么也问题也不是很大，这就要看以后查征信的机构了，如果他们很在意那这个也不行的，最坏的情况那就是M3 （90天以以上）了，这种情况基本上属于自信黑户，全国族人民避之不及。

那么上了征信会有什么影响呢？因为央行的征信只有那些持牌机构才可以不用授权直接查询，所以房贷、车贷、持牌的消费金融、持牌的网络小贷、小贷公司你都别想贷到款，另外如果严重的话可能会对你的社会信用有影响。不是说了嘛让失信者寸步难行。

那么，如果你上的互联网征信，那么恭喜你，这个比央行征信还要严重，现在互联上有很多的民间征信比如同盾，宜信，聚信力，百行征信，芝麻信用，腾讯信用，很多时候他们的数据都是共享的，只要你一家黑那基本上都会黑的，虽然现在有一些人说互联上的征信没事的直管黑，特别那些撸网贷，而且互联网的征信上报很容易，共享一下数据就可以了。

互联网信用目前是不会对你的现实生活中有什么影响但是不保存将来不会，并且现在已经有很多的政府机构银行在风险评估的时候都会考虑互联网征信的权重，举个简单的栗子，我记得芝麻信用分可以去某个国家免签的，现在很多银行在审核信用卡的时候也很依赖这部分的数据，我认识一人之前的芝麻信用分700分，有过一次支付宝里的借款逾期然后现在直接300多分。

那句老话说的对：出来混，迟早要还的，不要为一时候之快透支了自己将来的信用。将来是互联网时代，也是信用时代，国家也正在建设信用社会。所以给现在的年轻人提个醒，积累良好的信用对你以后的人生有很大的帮助。

个人征信有小额贷款记录都没有逾期请问会影响事业单位政审吗？

有贷款记录和有逾期记录是两回事，有贷款记录说明你有用钱的需求，而有逾期记录是你信用的问题。至于在哪里贷的，这个事业单位管不着，这个属于个人选择，不违法不乱纪，如果去银行贷款，可能银行会认为你有风险，但是你去事业单位是去挣钱的呀。政审，和贷款没关系。小额信贷和银行的贷款本质上都是贷款。

信用卡因年费导致逾期，影响了个人征信，如何解决？

我就自身的亲身经历来告诉你们，我是如何处理的。我是2010年在大学期间办理了和楼主所说的大学生优卡。当时并不知道是信用卡，毕业后没有进行注销。离开了大学读书的那个城市，也更换了电话号码。在工作了两年后不知道农行通过何种途径联系到我，说我有张卡有欠款，我当即就把那张卡找出来，补齐了70元的年费逾期款，并将此卡注销。我直到那时才知道这是一张授信额度为“0”元，的信用卡。我以为此事就此结束，因为在2015年买第一套房的时候用的是全款，征信方面没有去查过。到了2019年买第二套房贷款的时候，足足让我几天都睡不着。原因就是我的征信有了污点，就是因为那张信用卡。而办理购房合同的时候中介只查询了我老婆的征信报告，我的征信没有去查，只是口头上问了我是否有逾期。我早就忘记了农行卡那事。最着急的是中介说要么全款，要么利率上浮40%，这两种方式都是我不愿意接受的。所以我选择了给农行打电话投诉，说明了事情经过，农行说5个工作日内有专人联系我处理，期间我平均每天打4个电话催促（确实很着急）。但是还是等到第五天才有人联系我处理，处理方式说的是由农业银行提交申请到人民银行，将我的征信改过来（征信是可以改的），但是处理流程要1至2个月征信才能更新。显然我等不了那么久，我向客服表明了我的难处，目前处于贷款审核放款阶段。客服答应申请给我加急处理，但最快都要1到2周才能完成征信更新。让我万万没想到的是征信在客服答应加急处理后的第4天，就收到信息了。然后我就去征信中心打了报告，确定征信更新。整个处理过程也就10天左右。

我的花呗共使用1047元，逾期了一个月零二十天，会上征信吗？

你这个逾期不会。

谈下上征信这个问题。我每个月要看客户的征信，个人和企业的一起不下100份报告。首先，能上征信的很多，商业银行的所有贷款（经营、消费、车贷、房贷），你办的所有卡（借记、贷记），你为别人做的贷款担保，你用过的银行票据，以及你在某些小额消费贷款公司临时申请的消费贷款，都可能上征信。但是，有些项目不上，小贷公司的经营性贷款，民间借贷，赌债，网贷，企业间交易交割的记录，这些是不会体现在征信报告的。

那么在体现的项目里，那些逾期记录会上呢？答案是，所有逾期都会上征信。哪怕你只有一个月逾期，也会被记录。

那么什么样的逾期记录会有影响呢？按照银行的习惯，5年内连续逾期3个月，这基本可以定性为恶意拖欠了。你就上了银行贷款方面的黑名单，连申请贷款都难。我有一个客户，信用卡丢给儿子刷，欠了不止3个月，儿子只刷不还，导致后面银行催收，他一点不差钱，还上了，但是记录留下了，随后贷款都办不了了，资产相当优秀，企业经营也正常，但是也没办法办了，最后只能把法人的位子转给别人来做，自己连股东都当不了了，一顿折腾，浪费了个把月。

多少金额会上银行黑名单呢？答案是1分钱都上。我一同学，大学时候办的信用卡，大学毕业离开那个城市，以为信用卡没欠钱就不管了，那个年代这张卡离开本地，外地刷卡都有一笔手续费，所以他就不用了。结果每年产生的年费扣在里面，因为没销卡，就产生了欠款。因为换了手机号码，银行无法通知到个人，于是，产生了一年的逾期，导致后来我同学结婚买房连房贷都办不下来。

那么上失信名单呢？一般逾期是不会上失信名单的，这个需要法院裁决，失信名单不由银行控制，如果你因欠款被起诉，最后败诉的话，你就会上失信名单。

包括我本人，曾经年少无知，信用卡也留下了不好记录，也因此吃了大亏。所以，年轻人要重视自己的信用记录。

去银行查了征信，支付宝备用金上征信了，记录了 7、8 条没有逾期，会影响申请房贷吗?

我们对支付宝备用金“借呗” ，微信 “微粒贷”， 京东“金条”等备用金的态度：都是用时方恨少，还时方恨多。遇到影响房贷、及其他大额贷款时，恨不得把他骂的底朝天

先看结论：征信上有支付宝借呗贷款记录、已结清和无逾期记录，不影响房贷，正常放款。房贷是众多贷款产品中，审批政策最宽松的一种（按揭房贷属于房产抵押“强担保”类型）

还款中未结清方式有二

一、申请房贷时，支付宝备用金，或其他小额贷款已经结清，房贷正常申请。

二、网贷、及信用贷还款中、未结清，可以和银行沟通，房贷审批出来以后，放款前结清，或者先结清（征信未更新情况下）提供还款凭证，继续申请房贷即可。

时间和城市不同 其影响程度也不同

上海 我一闺蜜：2020年10月浦东买房，11月办理农行房贷，申请按揭之前首付款缺40w，他们分别在10月用了微信的微粒贷，支付宝的借呗！累计金额22万（现在人都觉得欠朋友人情不如欠利息），还款中没有逾期。

去银行申请房贷按揭时，银行要求其先把以上小贷结清，再为其办理房贷按揭。无要求提高首付比例！

换成我老家小县城、周口五线城市即使你带着8笔小贷，合计2万，都可以正常申请房贷，内地鼓励楼市去库存，政策宽松，银行贷款则要求低，好批。

对普通人而言，买房也是一个大事情。有计划的事情，并非像买衣服哪天心情好，喊上三俩好友，走买个“房”去。

既然是有计划的事情，建议在买房办理按揭前3个月，尽量避免申请任何银行消费贷、各家网贷，即使申请了，办理按揭时都会被要求结清， “去首付贷嫌疑”结清事小，申请一次查一次征信哦

一种情况例外 “全款买入”和贷款么关系

2021年1月的上海，空气中都弥漫着对“房贷政策”的收紧。

当然也不要把银行“妖魔化”，银行也是有血有肉的人组成，银行对于网贷的认可度不断提高

一、无论是信用卡、银行消费贷、支付宝备用金，只要上征信的贷款，单项贷款、或者单张信用卡，近2年内不要连续三个月，累计6次及以上的逾期。可能会被银行一票否决。1000元以下可解释。从现在往前倒推2021年1月---2019年2月。以此类推

二、信用卡使用率控制在65%内，最多不超过70%。当然你整个100万额度的信用卡，用了70万，银行也会要求你还掉大部分。金额太大已经涉及套现“首付贷套现”嫌疑！

三、申请按揭房贷或者银行经营贷、大额贷款前，避免多次点击申请小额贷！这个主要看征信上显示的贷款主体，也就是你和什么类型的公司发生借贷关系。

深圳前海微众银行股份有限公司“微粒贷”是小贷。

重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司“借呗”是小贷。

重庆美团三快小额贷款有限公司，“美团生活费．借钱”是小贷

京东“金条”，小米金融，360借条，等等，凡是预借现金的业务，统统是小贷！

贷款金额小，申请次数少是没有关系的。（例如6个月2次，累计2万内）

金额越大，次数越多（平均一个月2次，2个月合计3次及以上）被判断为高度缺Q，还会降低你的征信评分卡。一年当中偶尔一次没有关系哈

众多小贷共同优点：随借随还，急你所急，供你所需，解你燃眉之急。让人感觉用时方恨少，还时方恨多。遇到影响房贷、及其他大额贷款时，恨不得把他骂的底朝天~~~

四、各种推送贷款链接、借款APP让你“试试你能借多少”，多的让人眼花缭乱。重点他们让你授权查“额度”，不写“查征信”三个字，记得擦亮眼睛仔细看看哦。

查询也是会上征信的，点一次多一次查询，每次查询都会上征信，有点被套资料的感觉。多大的决心才能经得起诱惑。

五、房贷：要看上级单位政策，可谓是一城一政策、一季度一政策，近期上海一月一政策，需要咨询你贷款的当地银行。简单说，看国家想不想让你买，比如，房市过热，国家管控，就会提高贷款浮动利率（基础利率不变），收紧贷款审批。

实际还是以各自当地情况为准。

燕儿，从事贷款资讯7.5年，致力于协助读者做贷前规划，提供及时的银行产品资讯。至今为数千名客户提供贷款方案和实践操作。共同控制风险，提供成功率。