走进贷款

写下上面的标题后，突觉有些玄乎。央视的节目《走进科学》仿佛在脑海中浮现，那些年一期期的追剧，一期期的恍然大悟，哦，原来是这样啊，不过如此！但，贷款并不那么玄乎，它实实在在就在我们身边。

简单地说，贷款就是资金融通，因此又叫融资。资金富余的一方，将钱借给有资金需求的一方，约定什么时间还款，多高利率，要不要担保，按时还本付息叫履约，否则就是违约。这就是一个最简单的贷款流程。所以说，贷款是以还本付息为条件的，不用还本付息的叫捐赠，不想还本付息的叫诈骗，不愿还本付息的叫老赖。如果有人愿意借钱给你，而不用还本付息，一定要小心，那可能不是贷款，更可能是“馅饼”，不要被砸晕过去，哈。

提到贷款，会有一些人头脑中闪现背负贷款就不太好的想法，实际上不管是国家、企业还是个人，都会或多或少有贷款需求。无债一身轻吗？这好像是人生或企生的最佳状态，但这并不是常态。月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福 ，就是正常的生活消费，也会有一时紧巴的时候，更不用说追求更美好生活、更高利益、更好享受的扩大消费、扩大生产所产生的资金需求了。

我们一般人理解的贷款，通常是就是资金的借入与借出。资金借出的一方，叫贷款人，又叫债权人；资金借入的一方，叫借款人，又叫债务人。而更广义的贷款，或者说是专业一点说，是授信。授信是什么，简单地说，就是授予信用。所以说，广泛意义上的贷款，不仅仅涉及资金的借入与借出，而是包括形形色色的信用的授予。比如担保授信、票据授信、备用授信等等。

俗话说，借钱的是大爷，要钱的是孙子，说的就是贷款或授信最大的难点了。对于银行、信托等贷款人来说，如何保证放出去的钱能按时回收，而且能够增值，就是最终目标。贷款放的出，收的回，是基本的授信要求，但说起来容易，做起来难。所以说，信贷人员包括客户经理、授信评审人员、贷后管理。风险处置人员，通常面临极大的工作压力，收入相对高一些，职业风险也比较大，因此对专业知识、资历经验、职业操守要求也比较高。感觉信贷人员就如医生一般，越老越值钱，不需要“吃颜值饭”。

走进贷款，进去就不容易出来，不如先停笔，看一看窗外的风景，春暖，花开。

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